• Un spécialiste répond à vos questions sous 48 heures: Inscription gratuite, Cliquez ICI

surendettement et délai

loana

Nouveau débiteur
#6
Re : surendettement et délai

Merci c est très gentil
La banque de France me dise qu il n y aura pas de titre et que dans 5 ans ils m auront tous oubliées les créanciers !! Mais je doute un peu !! Par contre la gestinnaire me dit qu il peuvent obtenir un titre malgres le surendettement mais qu il pourront le faire valoir que dans 5 ans !! Alors je suis un peu embrouillée.
Merci pour ta réponse en tout cas.
 
#7
Re : surendettement et délai

bonsoir Loana,

Je pense qu'effectivement comme vous avez demandé au juge de vérifier certaines créances, il doit y avoir certains dossiers ou il manque certaines choses dans les contrats.Comme le juge leur a demandé certains éléments qu'ils n'ont pas produits pour x raisons il les a écarté du plan.Ca veut dire que pendant 60 mois ils ne peuvent rien faire valoir.Si jusque maintenant ils n'ont pas eu de titre exécutoire ce n'est peut etre pas pour rien. A partir de la 1ere échéance impayée et non régularisée ils ont 2 ans pour saisir la justice,si rien n'est fait pendant ce temps là  il y a forclusion.
Maintenant je pense, mais je ne suis pas sure ,qu'ils peuvent demander une injonction de payer au tribunal en vue d'obtenir un titre exécutoire pour garantir leur créance (30 ans). Mais là  il faudra faire opposition à  l'IP ou voir directement avec la BDF mais ils ne pourront rien réclamer avant le 61eme mois. Si j'ai dit des betisses ou si je me suis mal exprimée ;) je pense que Natitou qui ne devrait pas tarder ou Thalie me rectifieront ;).

Papillon
 

loana

Nouveau débiteur
#8
Re : surendettement et délai

Recoucou

Oui les creanciers n ont pas produit ce que le juge avait demander notamment les bordereaux de rétractation des Credit donc rien que pour ça ils ont été écarter de la procédure ! Mais effectivement que pour 61 mois !! Après Ben j en sais pas plus. Je ne me voie pas recommencer a nouveau un surendettement et galerer de nouveau. J essaie de regarder un peu divers forum voir un peu les lois qu il existe mais je comprend rien.
Déjà  le thème forclusion veut dire quoi ??? Et titre exécutoire ça veut dire que la dette on peut me la réclamée 30 ans ou 10 ans ?? Et est ce que ils pourront obtenir ce titre dans 61 mois ?? Ou ils n auront plus le droit ?? Est ce que si ils l obtiennent durant ses 61 mois je peux faire annuler ou diminuer la dette ?? Plein de question sans reponse. Snifff
bonne nuit
 
#9
Re : surendettement et délai

Re,

Alors pour ce qui est des contrats,faudra regarder mais si il manque le bordereau de rétractation c'est la déchéance des intérêts. Si les créanciers n'engage pas de procédure dans les 2 ans qui suit la 1ère échéance impayée non régularisé, il y a forclusion. Ils ne peuvent plus réclamer leur dette. Je vais mettre les liens concernant ce sujet et il est aussi sur mon fil.
Concernant l'injonction de payer je vous mets ce lien :
http://vosdroits.service-public.fr/F1746.xhtml

Effectivement si les créanciers obtiennent un titre exécutoire ils garantissent leur créance pendant 30 ans. C'est à  dire que dans 61 mois ils pourront vous réclamer la dette. Par contre si pas de titre ils ne pourront plus rien.
Je pense que pendant le plan et même si ils ont été écarte du plan pendant 60 mois, ils peuvent engager auprès du tribunal une requête en injonction de payer en vu d'obtenir ce fameux titre.Mais si vous recevez une injonction de payer il conviendra d'y faire opposition dans le délai de un mois.
Je vais vous mettre les liens concernant la forclusion et la déchéance des intérêts.
Je pense que Natitou viendra vous expliquer.

Papillon
 
#10
Re : surendettement et délai

RE,

Concernant la forclusion et la déchéance des interets :

La forclusion est la date à  partir de laquelle il n'est plus possible d'exercer une action en justice à  la suite d'un litige.

La forclusion ne peut être ni suspendue ni interrompue.

Le délai de forclusion pour un crédit à  la consommation est de 2 ans.

Il est applicable aux litiges concernant les crédits à  la consommation, c'est-à -dire à  toute opération de crédit consentie de manière habituelle, par des personnes physiques ou morales, avec ou sans intérêts.

Bon à  savoir : les découverts bancaires de plus de 3 mois sont assimilés à  des crédits. En sont exclus :

• les crédits immobiliers,
• les prêts pour financer une activité professionnelle,
• les prêts d'une durée inférieure à  3 mois,
• les prêts d'un montant supérieur à  21 342 €.

Le tribunal compétent est le tribunal d'instance, quel que soit le montant du crédit. Le point de départ du délai de forclusion court à  partir de l'événement qui a donné naissance à  l'action devant le tribunal.

Ainsi, il débute :
• à  la première échéance non payée et non régularisée par un emprunteur
• pour l'action d'une caution contre un emprunteur principal, à  partir du paiement fait par elle auprès du prêteur.

Lorsqu'il y a rééchelonnement de la dette (soit par accord amiable, soit par un plan de redressement, soit par une décision de juge de l'exécution), le délai de forclusion court à  partir du premier incident né après le réaménagement du crédit.


S'agissant de la déchéance des intérêts:

L'article L 311-9 du Code de la Consommation précise que :

"Lorsqu'il s'agit d'une ouverture de crédit qui, assortie ou non de l'usage d'une carte de crédit, offre à  son bénéficiaire la possibilité de disposer de façon fractionnée, aux dates de son choix, du montant du crédit consenti, l'offre préalable est obligatoire pour le contrat initial et pour toute augmentation du crédit consenti.

Elle précise que la durée du contrat est limitée à  un an renouvelable et que le prêteur devra indiquer, trois mois avant l'échéance, les conditions de reconduction du contrat. Elle fixe également les modalités du remboursement, qui doit être échelonné, sauf volonté contraire du débiteur, des sommes restant dues dans le cas où le débiteur demande à  ne plus bénéficier de son ouverture de crédit.

L'emprunteur doit pouvoir s'opposer aux modifications proposées, lors de la reconduction du contrat, jusqu'au moins vingt jours avant la date où celles-ci deviennent effectives, en utilisant un bordereau-réponse annexé aux informations écrites communiquées par le prêteur. Un décret précisera les caractéristiques de ce bordereau ainsi que les mentions devant y figurer. L'emprunteur peut également demander à  tout moment la réduction de sa réserve de crédit, la suspension de son droit à  l'utiliser ou la résiliation de son contrat. Dans ce dernier cas, il est tenu de rembourser, aux conditions du contrat, le montant de la réserve d'argent déjà  utilisé.

En cas de refus des nouvelles conditions de taux ou de remboursement proposées lors de la reconduction du contrat, l'emprunteur est tenu de rembourser aux conditions précédant les modifications proposées le montant de la réserve d'argent déjà  utilisé, sans pouvoir, toutefois, procéder à  une nouvelle utilisation de l'ouverture de crédit.

Si, pendant trois années consécutives, le contrat d'ouverture de crédit ou tout moyen de paiement associé n'ont fait l'objet d'aucune utilisation, le prêteur qui entend proposer la reconduction du contrat adresse à  l'emprunteur, à  l'échéance de la troisième année, un document annexé aux conditions de cette reconduction. Ce document indique l'identité des parties, la nature de l'opération, le montant du crédit disponible, le taux annuel effectif global ainsi que le montant des remboursements par échéance et par fractions de crédit utilisées. A défaut pour l'emprunteur de retourner ce document, signé et daté, au plus tard vingt jours avant la date d'échéance du contrat, ce dernier est résilié de plein droit à  cette date.

La mention "carte de crédit" est spécifiée en caractères lisibles au recto de la carte."

L'article L 311-1-9 de ce même Code prévoit également que :

" S'agissant de l'opération de crédit visée à  l'article L. 311-9, le prêteur est tenu d'adresser à  l'emprunteur, mensuellement et dans un délai raisonnable avant la date de paiement, un état actualisé de l'exécution du contrat de crédit, faisant clairement référence à  l'état précédent et précisant :

- la date d'arrêté du relevé et la date du paiement ;

- la fraction du capital disponible ;

- le montant de l'échéance, dont la part correspondant aux intérêts ;

- le taux de la période et le taux effectif global ;

- le cas échéant, le coût de l'assurance ;

- la totalité des sommes exigibles ;

- le montant des remboursements déjà  effectués depuis le dernier renouvellement, en faisant ressortir la part respective versée au titre du capital emprunté et celle versée au titre des intérêts et frais divers liés à  l'opération de crédit ;

- la possibilité pour l'emprunteur de demander à  tout moment la réduction de sa réserve de crédit, la suspension de son droit à  l'utiliser ou la résiliation de son contrat ;

- le fait qu'à  tout moment l'emprunteur peut payer comptant tout ou partie du montant restant dà», sans se limiter au montant de la seule dernière échéance".

Le Code de la Consommation sanctionne l'organisme de crédit qui ne respecterait pas ces obligations en prononçant la déchéance du droit aux intérêts du prêteur, dans les conditions prévues à  l'article L 311-33 :

" Le prêteur qui accorde un crédit sans saisir l'emprunteur d'une offre préalable satisfaisant aux conditions fixées par les articles L. 311-8 à  L. 311-13 est déchu du droit aux intérêts et l'emprunteur n'est tenu qu'au seul remboursement du capital suivant l'échéancier prévu. Les sommes perçues au titre des intérêts, qui sont productives d'intérêts au taux légal à  compter du jour de leur versement, seront restituées par le prêteur ou imputées sur le capital restant dà»."


Papillon
 
Haut