Très peur du dossier de surendettement

[Lylou]

Bonjour,
Je suis mariée et maman de deux enfants de 4 et 6ans.
Nous travaillons tous les deux (CDI-revenus de 3000€ à deux), et avons acheté une maison il y a deux ans où nous voulions vivre tranquillement et heureux... Malheureusement les problèmes d'argents sont arrivés lorsque nous avons du changer les voitures. Nous n'avons pas de crédit à la consommation (hormis le fioul que nous payons régulièrement en 10x150€) uniquement les crédits maison, travaux et voitures (en tout environs 1250€)
Avec les charges (nourrice 570/edf 100 / tel internet 80 / essence 330 / télépéage 70 / alimentation 300€...) nous n'y arrivons absolument plus et nous nous retrouvons régulièrement à -1200/1500€ à la cave (découvert autorisé 450€)
Bien sur il en suis de nombreux refus de prélèvement, frais de dossiers, frais de découvert etc... qui nous enfoncent encore plus...
Cette situation dure depuis plus d'un an maintenant, et à force de devoir se débattre pour s'en sortir, on finit par ne plus avoir de force et couler.... Le pire c'est que nous ne dépensons presque plus rien pour nous ou nos enfants, juste le nécessaire et ça ne va toujours pas....

Après avoir enfin discuter de notre situation à des amis, on nous a conseillé de voir une personne de chez CRESUS, ce que j'ai fait ce matin.
A mon grand désespoir il m'a proposé un dossier de surendettement... Ca me fait tellement peur d'en arriver là... Et puis encore de la paperasse à s'épuiser... Que vais je risquer ? Etre interdit bancaire ? Perdre notre maison ?
N'y a t'il pas d'autres moyens de s'en sortir ?
Je pensais à un rachat de crédit ou quelque chose dans le style... Mais pas à ça...
Je suis à bout, j'ai besoin de conseil....
Croyez vous que ça soit le mieux pour nous ?

Merci de tout cœur pour votre aide...

 

[Missing]

Bonjour Lylou

Au vu de la situation financière que vous décrivez, il serait plus sage de constituer un dossier de surendettement ce qui vous permettrait d'être protégée vis-à-vis de vos créanciers et d'assainir ainsi la situation. Envisager un rachat de crédits risquerait de vous faire plonger d'ici quelques mois et en plus du fait de votre qualité de propriétaire, vous risqueriez de voir votre bien immobilier hypothéqué à titre de garantie.

Dans quelle région êtes-vous ?

 

[Lylou]

Je suis d'Alsace, plus précisément du Bas-Rhin. En quoi ça joue le département ?

J'ai vraiment très peur d'être interdit bancaire, d'être fiché à la Banque de France, et tout ce que ça implique...
D'être dépendante en fait...
J'ai pour le moment pris rdv avec ma Banque pour reparler une dernière fois de la situation et voir s'ils me proposent quelque chose.
Pour le moment ils ont toujours fait la sourde oreille, et ne nous ont même jamais convoqué en voyant notre situation... C'est toujours moi qui ai du prendre RDV jusque là, sinon ça fait 2ans que je n'aurai pas vu ma conseillère ! Je comprends pas pourquoi, j'ai besoin de réponse.
Après ça, si ça ne donne rien, je crois qu'on aura pas le choix de faire ce dossier malgré l'angoisse que ça m'apporte....

Une hypothèque sur la maison c'est quoi exactement ?

 

[Lylly]

Bonsoir Lylou,
L'hypothèque est une garantie qui porte sur un bien immobilier, dont l’emprunteur est déjà propriétaire ou qu'il va acquérir grâce à l'emprunt qu'il contracte.
L'organisme prêteur garantie ainsi les fonds qu'il prête, et pourra, en cas de défaillance des remboursements, obtenir la saisie et la vente du bien hypothéqué.

Cette hypothèque doit être faite devant un notaire et donne lieu à une publication aux services de la publicité foncière.

Votre prêteur a peut-être une hypothèque sur votre maison (c'est très fréquent) vérifier sur l'acte de vente (c'est inscrit)


Je me retrouve aussi dans votre situation. Nous avions déjà fait un rachat de crédit pour obtenir le prêt immobilier. Hélas, je viens seulement de réaliser que ce dernier n'avait absolument pas pris en compte notre situation réelle (frais de garderie des enfants, alimentation...) et découverts. Résultat, nous sommes doublement endettés. Nous avons de nouveau fait des demandes de rachat de crédit et la seule chose qui intéressent vraiment les courtiers et les banques, c'est la maison. Beaucoup se sont retirés, car ils cherchent des maisons d'une valeur très nettement supérieure au montant de votre dette totale, ce qui leur permettra de la vendre rapidement au rabais tout en se payant. Certains vous proposent même de reprendre votre crédit immobilier à 8.30%.
Nous n'avons aucun retard de paiement (mais finalement c'est grace, ou à cause, des crédits qui payaient les échéances : Cercle vicieux). Nous avons donc décidé de déposer un dossier de surendettement qui est la meilleure réponse pour ne pas retomber dans un cycle infernal pour une durée beaucoup plus longue et sans garantie de résultat. Les enfants grandissent vite, les besoins aussi : Pensez-y.

Avez-vous vu avec votre créancier pour baisser les mensualités en rallongeant la durée de remboursement du crédit immobilier, si cela est possible?
Ne comptez pas sur votre banquier, il est là uniquement quand tout va bien
Le mien m'appelait régulièrement pour que je fasse des placements; c'était avant, quand j'étais seule, sans enfant et des revenus confortables.
Maintenant, en couple avec 3 enfants et oh mon dieu des Dettes, je ne suis plus rentable

Un dossier de surendettement est souvent plus judicieux, qui ne durent que 8 ans, ce qui n'est rien comparé à la durée des crédits.
Lisez bien les infos sur le net pour avoir du répondant vis à vis de vos créanciers, s'ils vous harcèlent
Gardez force et courage, et vous verrez que tout ira bien

Lylly

 

[Missing]

Où en êtes-vous Lylou ?