Je viens pour la 1ère fois vous demander par un long cri : une aide multiple et nécessaire je suis sur le point de déposer un dossier de surendettement et après déjà un long parcours pour déposer ce dossier je suis bloquée par des questions JE REVIENS DE LOIN
1. J ai 65 ans 1/2 je suis célibataire, locataire, fichée ficp, pas interdit bancaire,
en cumul emploi retraite à temps partiel chez mon ancien employeur depuis octobre 2007 en cdi ( retraitée depuis juillet 2006)
j ai un compte à la banque postale avec 1910€ nets de revenus mensuels ( retraite 1710€ + SALAIRE 200€ ) et un découvert autorisé de 1200€
je rembourse tous les mois ce que je peux et je vis simplement
j ai un loyer et charges de 401€ et je paie 466€ tous les mois échéancier sur 3 ans négocié en janvier 09 (dà» actuel 2250€ avec le loyer de septembre 09)
2. J ai une dette globale de 79338€ dont 60913€ pour 12 prêts chez 5 organismes de crédits
3. J ai demandé à chacun des 5 organismes de crédits pendant 8 mois de juillet 08 à janvier 09 un rachat de rédit ou un regroupement de crédit ( les sommes étaient moins importantes )
ils ont chacun et chaque fois refusé sans m en donner la raison
4. le 02/10/08 j ai bloqué les prélèvements en proposant de payer par carte bancaire ce que je peux tous les mois il y a un organisme de crédit qui depuis tous les mois envoie 2 prélèvements tous les mois en sachant depuis un an qu ils sont rejetés je le paie par chèque pour un prêt et h uissier qu il m a envoyé pour l autre prêt je paie ce que je peux par chèque ou cb
5. En otobre 2008 j ai cherché mon dossier de surendettement à la banque de france qui m a conseillé de voir une assistante sociale de la mairie là a commencé mon parcours du combattant pour me faire aider
5.1. Je suis allée à la mairie en octobre 08 qui m a envoyé aux affaires sociales qui m ont envoyé au CRESUS qui m a envoyé au microcrédit dans une ville à 120 kms
n ayant pas d argent pour y aller et ne remplissant aucune des conditions du micro credit je me suis découragée
5.2. En novembre 08 pour la 3ème fois de l année j ai eu une facture de garage de 536€ suite a une panne de voiture j ai un vieille voiture de 1993 que l on m a donnée il y a 7 ans
et j ai aussi eu un rappel de charges de 330€ pour décembre 2008
5.2. En novembre 08 ai contacté une assistante sociale de quartier qui m a envoyé vers le pôle gérontologique de mon département vu mon âge là j ai pris rdv avec une assistante sociale sympathique pour décembre 08 plus préoccupée de donner à manger at de trouver un toit aux gens que par mon dossier après 2 rendez vous je me suis découragée
5.3. Le 20/12/08 j ai été piégée par un usage frauduleux à la carte bancaire au téléphone de 602 € par un des organismes de crédit à qui j avais déjà payé le 04/12/08 450€ par carte bancaire
la personne au tél. : voulait de la part de sa direction vérifier les numéros de ma carte pour voir si ce sont bien les miens pendant 10 MINUTES j ai refusé disant que je n ai pas d argent sur le compte que je vois une assistante sociale et que je les recontacterais début janvier 08
Elle m a dit il y a tant de tricheurs on vérifie les cartes puisque vous payez par carte bancaire
Epuisée je les lui ai donné sachant qu il n y avait pas d argent je ne risquais rien puisqu on ne peut pas dépasser le découvert autorisé
au bout de 30 secondes elle me dit sans me donner le montant " votre carte a passée "
"comment ma carte a passé ? c est impossible "
votre carte est passée
mais je vais avoir des soucis avec le ccp je n ai jamais dépassé le découvert autorisé
c est votre problème avec votre banque pas le mien et elle racroche
je ne m en suis jamais remise ni financièrement ni autrement ayant peu de marge et un ccp complice
5.4. J ai demandé au ccp par téléphone et fax de ne pas payer en leur expliquant ils ont quand même payer parce qu ils n arrivaient pas à lire mon fax
j ai refait un 2ème fax ils m ont dit qu ils ne peuvent pas arrêter un paiement par carte bancaire et qu il s agit d un litige commercial
5.5. Le ccp a bloqué ma carte et mon compte sans me prévenir et j attends encore aujourd hui la réaction de mon conseiller financier et la réponse de l organisme en question malgré mes téléphones et mes mails
j ai hésité à porter plainte puisque je préparais un dossier de surendettement et que je savais qu il faudrait négocier avec eux et vous qu auriez vous fait ?
5.6. LE 02/01/09 mon compte étant positif je commande une galette des rois et ma carte ne passe pas pour 21€ J ai dà» me bagarrer pendant plusieurs semaines avec le ccp pour avoir une autre carte ils m ont donné une électron j avais une mastercard avant j étais écoeurée
5.7. L assistant sociale m a dit elle ne peut rien faire
6. en mars 09 j ai repris les paiements plus réguliers avec des petites sommes et j ai dit que je préparais un dossier de surendettement 2 organismes de crédit m ont envoyé des huissiers
j ai réemprunté à ma famille pour payer un peu
7. En avril et en juillet 09 j ai eu 179€ de moins par trimestre de ma caisse de retraite complémentaire parce que l urssaf leur a demandé de régulariser la situation parce que comme je ne payais pas d impôts avant et que j en paie maintenant 126€ par mois ils ne l avaient pas fait et ils ne m ont pas prévenu qu ils me donneraient moins d argent et donc leurs attestations trimestrielles étaient fausses et non utilisables dans le dossier de surendettement ily a un mois j ai eu une lettre d excuse du responsable de la caisse
8. fin août 09 j ai pris contact avec une association su sud ouest qui aide les gens en surendettement j ai eu entièrement confiance j ai envoyé un chèque de 50 € comme elle le demandais en disant qu il fallait l encaisser tout de suite avant le vendredi apès midi 28/08/09 ou le 03/10/09 sinon j allais être interdit bancaire si le chèque est refusé à cause de la bascule des 30 jours ( au bout de 30 jours le compte doit être positif au ccp) j ai téléphoné j ai fait un mail le 26 + le 27/10/09 pas de souci m avait on dit
voyant le 28/08/09 au soir que le chèque n était pas encaissé j ai téléphoné le 28/08/09 à 08H30 pour demander qu on ne l encaisse plus et que je ferais parvenir les 50 € autrement j avais leur no de banque je me suis fait recevoir "l association ne travaille pas le week end " --"je ne le savais pas svpl n encaissez plus le chèque je vous l enverrais autrement " --" m.....e je l ai donné à la secrétaire " et elle a racroché
le lundi 31/08/09 au soir je constate que le chèque de 50€ est encaissé malgré ma demande
le mardi 01/09/09 je fais un mail pour demander pourquoi ? J ai eu en retour une grosse réaction par mail 6 mails dans la journée j ai chaque fois répondu
et l association me demandait les photocopies des documents des organismes de crédit je ne comprenais pas puisque je lui avais déjà donné tous les chiffres au téléphone et que c est la banque de france qui va négocier mes prêts que peut faire de plus cette association alors que l aide qu elle m avait promise au téléphone je l attends encore bien sà»r je n ai plus confiance
9. fin août 09 2 organismes de crédit ont prononcé la déchéance du contrat et 2 ont envoyé une mise en demeure qu est ce que cela signifie pour moi ? merci pour la réponse
10. En septembre 09 j ai toujours 2 huissiers Je ne possède pas grand chose
11. En septembre 09 j ai contacté par mail une personne qui me paraissait compétente elle est courtier mais je ne le savais pas et qui m a donné les références de votre forum en disant que vous pourriez m aider
est ce vrai ?
SI OUI
12. Plusieurs précisions avant les questions
12.1. Loyer 466€ (Retard négocié 2250€)
edf 21€ pas de retard
assurances 117€ pas de retard
mutuelle 97€ pas de retard
impôts 130€ pas de retard
taxe d habitation 32€ pas de retard
alimentation et entretien 315€
transports + essence 95€
hygiène + pharmacie( intolérance au gluten) 40€
coiffeur 35€
revues 19€
13. Le déccouvert autorisé et le retard de loyer sont compris dans le montant des dettes privées
et la dette globale les facture de garage sont toutes réglées 3 EN 2008
14. VOICI MES QUESTIONS
14.I. Dans le montant des dettes privées je dois depuis 1999 une dette de 2745€ a une personne que je ne retrouve pas malgré mes recherches elle habitait le sud ouest et j avais appris qu elle était bien malade il y a quelques années je ne sais pas si elle vit encore ni oû elle habite dois je mettre cette dette dans le dossier de surendettement j hésite car si la banque de france ne la retrouve pas elle rejettera mon dossier et cela je ne peux pas me le permettre mon employeur me dit de ne pas la mettre etv que si je la retrouve je m arrange avec elle mais avec le plan de surrendettement quelle marge aurais je cela me bloque beaucoup que me conseillez vous ?
MERCI
14.II. Depuis le piège de décembre 2008 je n arrive pas à me relever financièrement et je démarre le trimestre avec 1800 € de moins il faudrait que pendant 6 mois je ne rembourse rien croyez vous cela possible pour que je puisse repartir à zéro et rembourser mes dettesselon mes possibilités ? merci
14.III. Pour résorber le découvert autorisé de 1200€ est il judicieux de le négocier avant que je donne le dossier de surendettement ? SI OUI quel montant par mois pourrais je négocier ? pour qu il ne disparaisse pas tout de suite début octobre 09 sinon je n y arriverais pas MERCI
14.IV. Vous conseillez souvent d ouvrir un autre compte et d aller a la banque postale que me conseillez vous ? je suis à la banque postale depuis 1994 ils ne font pas de prêts j étais allée voir mon conseiller il y a un an pour un rachat de crédit il m a dit il ne peut rien faire et cet hiver il ne m a pas aidée
le 03 juillet 2009 j ai eu un retrait de 100€ au distributeur de mon agence postale qui ne venait pas de moi et je n avais plus ma carte bancaire je ne sais pas si je l ai perdue ou si on me la volée j ai une assurance chez eux le ccp ne m a toujours pas remboursée maintenant ils me demandent de porter plainte n y a t il pas un délai pour cela ?
Comment négocier avec un conseiller financier qui dit qu il n est pas au courant ? malgré mes faxs et mes demandes de rendez vous au guichet on me dit qu ils lui mettent dans son panier ? MERCI
14.V. QUE SIGNIFIE UNE DECHEANCE DE CONTRAT ?
14.VI. depuis 1 AN je cherche à trouver une solution à mon surendettement jamais je n aurais cru avoir tant de difficulté avant de déposer ce dossier je veux rembourser mes dettes privées et les organismes de crédit je suis sà»rement partie pour de longues années y a t inl un moyen prévu quand la vie augmente car j ai prévu juste et quand il me faudra une autre voiture ou une autre télé (numérique en février 2010 ? la mienne a rendu l âme que faudra t il faire ?) y a t il un recours auprès de la commission ?
J ai sà»rement fait des erreurs mais j ai dà» faire front à tant de choses en ignorant les modalités que faut il que je fasse avant de déposer mon dossier je note et j imprime tous les jours
15. Merci à ceux qui m ont lu et voudront bien me guider
C ETAIT UN LONG CRI MERCI
SYLVIE
1. J ai 65 ans 1/2 je suis célibataire, locataire, fichée ficp, pas interdit bancaire,
en cumul emploi retraite à temps partiel chez mon ancien employeur depuis octobre 2007 en cdi ( retraitée depuis juillet 2006)
j ai un compte à la banque postale avec 1910€ nets de revenus mensuels ( retraite 1710€ + SALAIRE 200€ ) et un découvert autorisé de 1200€
je rembourse tous les mois ce que je peux et je vis simplement
j ai un loyer et charges de 401€ et je paie 466€ tous les mois échéancier sur 3 ans négocié en janvier 09 (dà» actuel 2250€ avec le loyer de septembre 09)
2. J ai une dette globale de 79338€ dont 60913€ pour 12 prêts chez 5 organismes de crédits
3. J ai demandé à chacun des 5 organismes de crédits pendant 8 mois de juillet 08 à janvier 09 un rachat de rédit ou un regroupement de crédit ( les sommes étaient moins importantes )
ils ont chacun et chaque fois refusé sans m en donner la raison
4. le 02/10/08 j ai bloqué les prélèvements en proposant de payer par carte bancaire ce que je peux tous les mois il y a un organisme de crédit qui depuis tous les mois envoie 2 prélèvements tous les mois en sachant depuis un an qu ils sont rejetés je le paie par chèque pour un prêt et h uissier qu il m a envoyé pour l autre prêt je paie ce que je peux par chèque ou cb
5. En otobre 2008 j ai cherché mon dossier de surendettement à la banque de france qui m a conseillé de voir une assistante sociale de la mairie là a commencé mon parcours du combattant pour me faire aider
5.1. Je suis allée à la mairie en octobre 08 qui m a envoyé aux affaires sociales qui m ont envoyé au CRESUS qui m a envoyé au microcrédit dans une ville à 120 kms
n ayant pas d argent pour y aller et ne remplissant aucune des conditions du micro credit je me suis découragée
5.2. En novembre 08 pour la 3ème fois de l année j ai eu une facture de garage de 536€ suite a une panne de voiture j ai un vieille voiture de 1993 que l on m a donnée il y a 7 ans
et j ai aussi eu un rappel de charges de 330€ pour décembre 2008
5.2. En novembre 08 ai contacté une assistante sociale de quartier qui m a envoyé vers le pôle gérontologique de mon département vu mon âge là j ai pris rdv avec une assistante sociale sympathique pour décembre 08 plus préoccupée de donner à manger at de trouver un toit aux gens que par mon dossier après 2 rendez vous je me suis découragée
5.3. Le 20/12/08 j ai été piégée par un usage frauduleux à la carte bancaire au téléphone de 602 € par un des organismes de crédit à qui j avais déjà payé le 04/12/08 450€ par carte bancaire
la personne au tél. : voulait de la part de sa direction vérifier les numéros de ma carte pour voir si ce sont bien les miens pendant 10 MINUTES j ai refusé disant que je n ai pas d argent sur le compte que je vois une assistante sociale et que je les recontacterais début janvier 08
Elle m a dit il y a tant de tricheurs on vérifie les cartes puisque vous payez par carte bancaire
Epuisée je les lui ai donné sachant qu il n y avait pas d argent je ne risquais rien puisqu on ne peut pas dépasser le découvert autorisé
au bout de 30 secondes elle me dit sans me donner le montant " votre carte a passée "
"comment ma carte a passé ? c est impossible "
votre carte est passée
mais je vais avoir des soucis avec le ccp je n ai jamais dépassé le découvert autorisé
c est votre problème avec votre banque pas le mien et elle racroche
je ne m en suis jamais remise ni financièrement ni autrement ayant peu de marge et un ccp complice
5.4. J ai demandé au ccp par téléphone et fax de ne pas payer en leur expliquant ils ont quand même payer parce qu ils n arrivaient pas à lire mon fax
j ai refait un 2ème fax ils m ont dit qu ils ne peuvent pas arrêter un paiement par carte bancaire et qu il s agit d un litige commercial
5.5. Le ccp a bloqué ma carte et mon compte sans me prévenir et j attends encore aujourd hui la réaction de mon conseiller financier et la réponse de l organisme en question malgré mes téléphones et mes mails
j ai hésité à porter plainte puisque je préparais un dossier de surendettement et que je savais qu il faudrait négocier avec eux et vous qu auriez vous fait ?
5.6. LE 02/01/09 mon compte étant positif je commande une galette des rois et ma carte ne passe pas pour 21€ J ai dà» me bagarrer pendant plusieurs semaines avec le ccp pour avoir une autre carte ils m ont donné une électron j avais une mastercard avant j étais écoeurée
5.7. L assistant sociale m a dit elle ne peut rien faire
6. en mars 09 j ai repris les paiements plus réguliers avec des petites sommes et j ai dit que je préparais un dossier de surendettement 2 organismes de crédit m ont envoyé des huissiers
j ai réemprunté à ma famille pour payer un peu
7. En avril et en juillet 09 j ai eu 179€ de moins par trimestre de ma caisse de retraite complémentaire parce que l urssaf leur a demandé de régulariser la situation parce que comme je ne payais pas d impôts avant et que j en paie maintenant 126€ par mois ils ne l avaient pas fait et ils ne m ont pas prévenu qu ils me donneraient moins d argent et donc leurs attestations trimestrielles étaient fausses et non utilisables dans le dossier de surendettement ily a un mois j ai eu une lettre d excuse du responsable de la caisse
8. fin août 09 j ai pris contact avec une association su sud ouest qui aide les gens en surendettement j ai eu entièrement confiance j ai envoyé un chèque de 50 € comme elle le demandais en disant qu il fallait l encaisser tout de suite avant le vendredi apès midi 28/08/09 ou le 03/10/09 sinon j allais être interdit bancaire si le chèque est refusé à cause de la bascule des 30 jours ( au bout de 30 jours le compte doit être positif au ccp) j ai téléphoné j ai fait un mail le 26 + le 27/10/09 pas de souci m avait on dit
voyant le 28/08/09 au soir que le chèque n était pas encaissé j ai téléphoné le 28/08/09 à 08H30 pour demander qu on ne l encaisse plus et que je ferais parvenir les 50 € autrement j avais leur no de banque je me suis fait recevoir "l association ne travaille pas le week end " --"je ne le savais pas svpl n encaissez plus le chèque je vous l enverrais autrement " --" m.....e je l ai donné à la secrétaire " et elle a racroché
le lundi 31/08/09 au soir je constate que le chèque de 50€ est encaissé malgré ma demande
le mardi 01/09/09 je fais un mail pour demander pourquoi ? J ai eu en retour une grosse réaction par mail 6 mails dans la journée j ai chaque fois répondu
et l association me demandait les photocopies des documents des organismes de crédit je ne comprenais pas puisque je lui avais déjà donné tous les chiffres au téléphone et que c est la banque de france qui va négocier mes prêts que peut faire de plus cette association alors que l aide qu elle m avait promise au téléphone je l attends encore bien sà»r je n ai plus confiance
9. fin août 09 2 organismes de crédit ont prononcé la déchéance du contrat et 2 ont envoyé une mise en demeure qu est ce que cela signifie pour moi ? merci pour la réponse
10. En septembre 09 j ai toujours 2 huissiers Je ne possède pas grand chose
11. En septembre 09 j ai contacté par mail une personne qui me paraissait compétente elle est courtier mais je ne le savais pas et qui m a donné les références de votre forum en disant que vous pourriez m aider
est ce vrai ?
SI OUI
12. Plusieurs précisions avant les questions
12.1. Loyer 466€ (Retard négocié 2250€)
edf 21€ pas de retard
assurances 117€ pas de retard
mutuelle 97€ pas de retard
impôts 130€ pas de retard
taxe d habitation 32€ pas de retard
alimentation et entretien 315€
transports + essence 95€
hygiène + pharmacie( intolérance au gluten) 40€
coiffeur 35€
revues 19€
13. Le déccouvert autorisé et le retard de loyer sont compris dans le montant des dettes privées
et la dette globale les facture de garage sont toutes réglées 3 EN 2008
14. VOICI MES QUESTIONS
14.I. Dans le montant des dettes privées je dois depuis 1999 une dette de 2745€ a une personne que je ne retrouve pas malgré mes recherches elle habitait le sud ouest et j avais appris qu elle était bien malade il y a quelques années je ne sais pas si elle vit encore ni oû elle habite dois je mettre cette dette dans le dossier de surendettement j hésite car si la banque de france ne la retrouve pas elle rejettera mon dossier et cela je ne peux pas me le permettre mon employeur me dit de ne pas la mettre etv que si je la retrouve je m arrange avec elle mais avec le plan de surrendettement quelle marge aurais je cela me bloque beaucoup que me conseillez vous ?
MERCI
14.II. Depuis le piège de décembre 2008 je n arrive pas à me relever financièrement et je démarre le trimestre avec 1800 € de moins il faudrait que pendant 6 mois je ne rembourse rien croyez vous cela possible pour que je puisse repartir à zéro et rembourser mes dettesselon mes possibilités ? merci
14.III. Pour résorber le découvert autorisé de 1200€ est il judicieux de le négocier avant que je donne le dossier de surendettement ? SI OUI quel montant par mois pourrais je négocier ? pour qu il ne disparaisse pas tout de suite début octobre 09 sinon je n y arriverais pas MERCI
14.IV. Vous conseillez souvent d ouvrir un autre compte et d aller a la banque postale que me conseillez vous ? je suis à la banque postale depuis 1994 ils ne font pas de prêts j étais allée voir mon conseiller il y a un an pour un rachat de crédit il m a dit il ne peut rien faire et cet hiver il ne m a pas aidée
le 03 juillet 2009 j ai eu un retrait de 100€ au distributeur de mon agence postale qui ne venait pas de moi et je n avais plus ma carte bancaire je ne sais pas si je l ai perdue ou si on me la volée j ai une assurance chez eux le ccp ne m a toujours pas remboursée maintenant ils me demandent de porter plainte n y a t il pas un délai pour cela ?
Comment négocier avec un conseiller financier qui dit qu il n est pas au courant ? malgré mes faxs et mes demandes de rendez vous au guichet on me dit qu ils lui mettent dans son panier ? MERCI
14.V. QUE SIGNIFIE UNE DECHEANCE DE CONTRAT ?
14.VI. depuis 1 AN je cherche à trouver une solution à mon surendettement jamais je n aurais cru avoir tant de difficulté avant de déposer ce dossier je veux rembourser mes dettes privées et les organismes de crédit je suis sà»rement partie pour de longues années y a t inl un moyen prévu quand la vie augmente car j ai prévu juste et quand il me faudra une autre voiture ou une autre télé (numérique en février 2010 ? la mienne a rendu l âme que faudra t il faire ?) y a t il un recours auprès de la commission ?
J ai sà»rement fait des erreurs mais j ai dà» faire front à tant de choses en ignorant les modalités que faut il que je fasse avant de déposer mon dossier je note et j imprime tous les jours
15. Merci à ceux qui m ont lu et voudront bien me guider
C ETAIT UN LONG CRI MERCI
SYLVIE
