Demande de conseil pour sortir du surendettement

[rebondir]

Re : Demande de conseil pour sortir du surendettement

re CERISE :

Bon je vous livre ci-après mon interprétation de ce que vous nous avez émunéré et qui permettra aux forumeurs de vous apporter des informations complémentaires.

Situation actuelle :
Total des ressources mensuelles : 6454 €
Total des charges mensuelles : 2014 €
Loyers : 1130 €
Total des mensualités de crédits : 2882 € soit taux d'endettement bancaire (loyer compris) de 61,85 %
Reste à  vivre actuel : 3572 € moins les charges et loyers = 428 € pour vous nourrir, habillement....

SI DEPOT, RECEVABILITE bases minimales pour la BDF
Capacité de remboursement minimale : 2465 € et maximale de 2930 €
Reste à  vivre envisageable 3500 à  3930 € moins les charges = de 1000 à  1400 € pour vous nourrir, habillement .....

1er constat : Votre situation est actuellement intenable, si vous déposiez un dossier BDF le gain n'est pas négligeable

Dans un an vous aurez une diminution de 600 € de vos allocations familiales ramenant dans les 2 cas le montant pour vous nourrir, vous habiller... à  -162 € (situation actuelle) et 1000 € à  1400 € (avec dossier BDF et palier d'un an qui maintiendrait votre reste à  vivre identique durant tout le plan)

L'année suivante votre mari retravaillera dans votre région et la diminution très sensible des charges : si vous faites un dossier je ne pense pas dans l'immédiat qu'il conviendrait d'en faire part au moment du dépôt mais tout simplement au changement réel soit dans 2 ans.

Si vous déposez un dossier BDF il faudra insister sur le fait que vos allocations familailes subiront une baisse très sensibles dans 1 an.
Vous pourriez donc bénéficier d'un plan en palier : la première année sur la base de votre CR reprise ci-dessus puis dans un an une baisse de cette CR pour tenir compte de la diminution de vos allocations

Résultat cela maintiendrait un reste à  vivre identique durant toute la phase du plan.

votre capacité de remboursement permet sans problème un plan de désendettement sur une durée moyenne d'environ 4 à  5 ans.

RACHAT DE CREDIT
Si vous veniez à  l'envisager , compte tenu des taux actuels votre mensualité serait de 1500 € mensuels durant 10 ans et cette durée ne pourra être inférieure car vous seriez encore à  41% d'endettement loyer compris.
Soit un reste à  vivre de 4850 € et hors charges 2840 € pour vous nourrir, vêtir......
dANS 1 AN ce reste à  vivre serait de 4250 € et hors charges 2240 €
Dans 2 ans augmentation de celle-ci compte tenu du retour professionnelle de votre mari dans la région, donc diminution des charges


Voici l'analyse de votre situation que je fais, le choix vous incombe et pour ma part je me garderai de formuler un conseil sur l'option à  retenir, le choix vous incombe MAIS il ne me semble pas y avoir d'équivoque, avec un dépôt de dossier de SRDT la durée du désendettement sera de 4 à  5 années pour environ 135000 € remboursés, intérêts compris tandis qu'avec un rachat ( 1500 € de mensualités) sur 10 ans le remboursement total à  l'issue sera de 180000 € et bien sur une durée de remboursement plusque doublée.

Dans l'immédiat comme je le préconise à  tous, résiliez vos assurances révolvings.

Je laisse le soin aux autres forumeurs de se faire leur opinion sur cette analyse et de vous apporter d'autres suggestions et conseils,

Bonne soirée à  vous

 

[Aurélie]

Re : Demande de conseil pour sortir du surendettement

Bonsoir Cerise,
Je me permets de vous répondre par rapport à  votre créancier que nous avons en commun Co...is. Ne vous inquiétez pas pour eux. Je n'ai jamais envoyé les 3 chèques qu'ils me demandaient, en plus, il fallait que je leur donne les numéros des chèques par téléphone...Ils m'ont menacé par message téléphonique pendant au moins 2 semaines avant de m'annoncer qu'il transmettait mon dossier à  un huissier pour injonction de payer, ensuite saisie sur salaire et tout et tout....Quand j'ai déposé mon dossier BDF, je les ai mis au courant par courrier avec une copie de mon attestation de dépôt en leur disant que je continuerai à  les payer par chèque tous les mois avec un montant qui convient à  ma situation, j'ai un crédit de 10500 chez eux et une mensualité de 315€. Ils n'ont pas continué leur poursuites et comptent sur moi pour honorer mon engagement mais ne me demandent plus le retard de mes mensualités.
Au pire, pour votre cas, si il vont jusqu'à  l'injonction de payer, vous devez savoir que vous avez un délai assez long avant qu'ils obtiennent l'injonction par le tribunal 1 à  6 mois, et après vous avez 30 jours pour y faire opposition pour gagner du temps.
Mais Co...is, donnez leur un peu à  manger 100€, et ils vous laissent 2 semaines tranquille.
Courage et bonne soirée.
Aurélie

 

[Gwen]

Re : Demande de conseil pour sortir du surendettement

Bonsoir Cerise

Vous êtes la Cerise de l'assurance ??? (rires)

Rebondir vos comptes ne sont pas bons, ce n'est pas ainsi que le calcul est fait.
Cerise, je vous conseille de prendre un RDV avec une association et de monter un dossier.
Je le redis, vous n'êtes en aucun cas obligée d'accepter ce plan.
Pas très sympa le banquier ça mérite un carton rouge. Surtout que la loi lui interdit aujourd'hui de vous laisser
sans un minimum sur votre compte.
J'avoue que ce soir, je suis un peu HS... pour ressortir tous es textes de lois.
Pour le réméré évitez le à  tout prix c'est reculer pour mieux sauter. Les organismes de rachat, respectent rarement les taux en vigueur et les contrats sont pleins de clauses abusives, vous savez les toutes petites lignes que l'on ne lit jamais....
et qui vous emportent dans un tourbillon infernal.
Nous vous aiderons dans vos démarches.
Courage

Cordialement

 

[rebondir]

Re : Demande de conseil pour sortir du surendettement

@ gwen, et vous auriez quoi comme chiffres ?

Vu j'ai actualisé la synthèse en fonction du barème fournie par gwen

 

[Gwen]

Re : Demande de conseil pour sortir du surendettement

Dans les charges il ne faut prendre que le forfait BDF de 1470 € qui comprend l'eau, edf,téléphone...
Bref on est à  3048 sans compter le découvert bancaire.mais bon par soucis de confidentialité et de discrétion, je n'aime pas trop l'étalage
des chiffres, en général, je le fais en privé.
Je ne saurai que trop vous conseiller de ne pas faire des calculs, cela risque d'induire les gens en erreur fatale.
Non la situation de Cerise n'est pas viable.
Reste à  constituer un dossier qui tienne la route.
Bonne nuit à  tous.