En lisant tous les messages sur le forum.dossier-surendettement.fr, je me suis rendue compte que le calcul du taux d'endettement est primordial avec quelques conseils supplémentaires utiles même si les discussions et conversations en fourmillent.
J'ai remarqué des problèmes récurrents des familles avec un jeune enfant et donc je me permets de répondre à plusieurs messages simultanés mais qui peut concerner tout le monde.
Voici ma réponse que j'ai mise en forme :
La situation d'endettement est classique. Vous êtes loin d'être le seul couple avec enfant à se retrouver face à de fortes dépenses, liées à l'arrivée d'un bambin comme vous dites, mais aussi en association avec d'autres postes budgétaires de "loisirs" sans baisse de revenus mensuels apparemment.
Il ne faut pas vous faire d'idée : le rachat de crédits ne résoudra pas le cas de l'endettement s'il n'y a pas une modification forte des comportements en termes de consommation et/ou de recherches de ressources financières supplémentaires (courbe qui doit suivre celle des dépenses).
Les miracles existent rarement....alors le foyer, pour s'en sortir financièrement, devra, même si c'est difficile à lire et à écouter, par une cure d'amincissement budgétaire dure et stricte via l'élaboration d'un processus à respecter à la lettre :
1- une diminution drastique des dépenses durant une période suffisante,
2- une tentative de hausse des revenus mensuels par le biais de la recherche d'un job d'appoint supplémentaire, d'une promotion salariale, réalisation de commerces comme les brocantes, les foires, autoentrepreneur...,
3- la licitation et la vente d'actifs personnels pour dégager des ressources et rembourser les dettes des créanciers (vente d'une voiture, de bijoux inutiles, de montres de valeur, de sacs à main de luxe, de tableaux, de motos, d'un appartement, d'une maison et autres effets personnels,
4- la solidarité familiale avec une aide financière des parents, des oncles, tantes ou des amis,
5- les aides des services sociaux en cas de besoin réel d'argent.
L'alerte sur un surendettement est donnée lorsque le taux d'endettement dépasse les 50 pourcent (charges mensuelles réelles/revenus mensuels réels multiplié par 100. Dans ce calcul, les charges incompressibles et de compressibles dites d'engagements doivent inclure les mensualités de crédit, les dettes fiscales, les factures d'électricité et de gaz, les abonnements et les loyers mensuels).
Sous 33 pourcent, les banques considèrent que l'endettement est acceptable et raisonnable. Vous l'aurez compris, le sérieux et la responsabilité associés à une lucidité et un réalisme (ne jamais faire la politique de l'autruche ou reporter au lendemain la gestion du réel) sont indispensables dans la gestion de vos finances personnelles.
Voici deux graphiques pour faciliter et simplifier la visualisation de l'endettement et des calculs associés :
sur l'image, lire taux d'endettement.
Calcul approximatif : utilisez une calculette et un simulateur gratuit en ligne que vous trouverez relativement facilement.
Les sources légales d'inspiration :
- https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N99 sur la rubrique surendettement ,
- http://www.rachatducredit.com/definition-endette-8789.html sur la rubrique de définition d'un endetté,
- https://www.legifrance.gouv.fr/affi...DOBJT000007110407&ordre=null&nature=null&g=ls sur la rubrique législation de crédit à la consommation
Situation de surendettement
Le cas d'endettement excessif ou de surendettement reste une épreuve douloureuse qu'il faudra traverser avec dignité, courage et persévérance sans jamais se démoraliser même si c'est compliqué. Rassurez-vous l'herbe n'est pas plus verte ailleurs : on a tous des problèmes plus ou moins graves , plus ou moins évoqués qu'on doit confronter.
J'ai remarqué des problèmes récurrents des familles avec un jeune enfant et donc je me permets de répondre à plusieurs messages simultanés mais qui peut concerner tout le monde.
Voici ma réponse que j'ai mise en forme :
La situation d'endettement est classique. Vous êtes loin d'être le seul couple avec enfant à se retrouver face à de fortes dépenses, liées à l'arrivée d'un bambin comme vous dites, mais aussi en association avec d'autres postes budgétaires de "loisirs" sans baisse de revenus mensuels apparemment.
Il ne faut pas vous faire d'idée : le rachat de crédits ne résoudra pas le cas de l'endettement s'il n'y a pas une modification forte des comportements en termes de consommation et/ou de recherches de ressources financières supplémentaires (courbe qui doit suivre celle des dépenses).
Les miracles existent rarement....alors le foyer, pour s'en sortir financièrement, devra, même si c'est difficile à lire et à écouter, par une cure d'amincissement budgétaire dure et stricte via l'élaboration d'un processus à respecter à la lettre :
1- une diminution drastique des dépenses durant une période suffisante,
2- une tentative de hausse des revenus mensuels par le biais de la recherche d'un job d'appoint supplémentaire, d'une promotion salariale, réalisation de commerces comme les brocantes, les foires, autoentrepreneur...,
3- la licitation et la vente d'actifs personnels pour dégager des ressources et rembourser les dettes des créanciers (vente d'une voiture, de bijoux inutiles, de montres de valeur, de sacs à main de luxe, de tableaux, de motos, d'un appartement, d'une maison et autres effets personnels,
4- la solidarité familiale avec une aide financière des parents, des oncles, tantes ou des amis,
5- les aides des services sociaux en cas de besoin réel d'argent.
L'alerte sur un surendettement est donnée lorsque le taux d'endettement dépasse les 50 pourcent (charges mensuelles réelles/revenus mensuels réels multiplié par 100. Dans ce calcul, les charges incompressibles et de compressibles dites d'engagements doivent inclure les mensualités de crédit, les dettes fiscales, les factures d'électricité et de gaz, les abonnements et les loyers mensuels).
Sous 33 pourcent, les banques considèrent que l'endettement est acceptable et raisonnable. Vous l'aurez compris, le sérieux et la responsabilité associés à une lucidité et un réalisme (ne jamais faire la politique de l'autruche ou reporter au lendemain la gestion du réel) sont indispensables dans la gestion de vos finances personnelles.
Voici deux graphiques pour faciliter et simplifier la visualisation de l'endettement et des calculs associés :
Calcul approximatif : utilisez une calculette et un simulateur gratuit en ligne que vous trouverez relativement facilement.
Les sources légales d'inspiration :
- https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N99 sur la rubrique surendettement ,
- http://www.rachatducredit.com/definition-endette-8789.html sur la rubrique de définition d'un endetté,
- https://www.legifrance.gouv.fr/affi...DOBJT000007110407&ordre=null&nature=null&g=ls sur la rubrique législation de crédit à la consommation
Situation de surendettement
Le cas d'endettement excessif ou de surendettement reste une épreuve douloureuse qu'il faudra traverser avec dignité, courage et persévérance sans jamais se démoraliser même si c'est compliqué. Rassurez-vous l'herbe n'est pas plus verte ailleurs : on a tous des problèmes plus ou moins graves , plus ou moins évoqués qu'on doit confronter.