Bonjour,
Je me décide enfin à poster sur le forum après l'avoir parcouru en recherche de quelques réponses à mes nombreuses questions et angoisses.
Je vais donc me présenter et expliquer au mieux la situation et tout ce qui m'amène à venir demander votre aide aujourd'hui.
Je suis une jeune maman de 26 ans d'une petite fille de 2 ans. Mon mari a 33 ans.
Je suis sans emploi depuis la naissance de ma fille, en effet j'ai démissionné à la fin de mon congé parental car les horaires de mon ancien emploi était difficile pour s'organiser avec des plannings fait au dernier moment et de plus la directrice qui était déjà infecte l'est devenue encore plus lorsqu'elle a su ma grossesse.
Je me suis donc décidé à me mettre à mon compte en auto entrepreneur en tant qu'esthéticienne et prothésiste ongulaire à domicile, malheureusement ça n'a pas du tout marché...
Quant à mon mari cela fait 7 ans qu'il travaille à la même entreprise en tant qu'informaticien. Il a depuis le début été toujours d'astreinte (peut être appelé pour régler un souci a tout moment), c'est à dire qu'il était payer en plus même s'il n'était pas appelé quant il était d'astreinte et il l'était 365 jours par an jusqu'a l'année dernière. De ce fait, il a toujours eu des payes conséquentes qui ont pu monter quelques mois, lorsqu'il était beaucoup appelés pour des interventions, jusqu'a 5000 euros, la moyenne de ces payes étaient alors de 3300euros.
Hors l'année dernière après changement dans la direction et la fameuse crise passant par la, il n'est d'astreinte que en moyenne 2 semaines par mois et n'est quasiment plus appelé. Les payes sont donc tomber a une moyenne de 2600euros.
Avant ces changements nous avons acheté un terrain et fait construire notre maison début 2008. Nous avons pour cela fait appel à une courtière connue dans la région et qui ne demandait pas d'argent pour nous chercher et négocier un crédit. Je rappel donc qu'a l'époque je travaillais n'étais pas encore enceinte et mon mari avait toujours ces astreintes. Mes parents nous ont donnés 25 mille euros d'apport issu de l'héritage de mes grands parents et nous avons donc pris un crédit de 290 mille euros pour le terrain et la construction de la maison.
Le problème est que ce crédit a été pris en tenant compte des revenus avec les heures supplémentaires hors ce qui ne se fait plus ou pas ? maintenant. Nous remboursons donc actuellement une mensualité de 1560 euros environ pour ce crédit. Nous avons été bien sur ,dans les premiers temps, pendant la construction de la maison, été obligé de payer des mensualités du crédit plus le loyer du logement ou nous étions auparavant, ce qui nous a mis très vite les comptes au rouge.
Nous avons aussi du prendre un crédit de 10 mille euros afin de pouvoir meubler et aménager la maison.
Nous avons emménagé dans un petit village à 20km de la ville, le problème est que j'ai loupé pour la seconde fois mon permis et je n'ai malheureusement pas pu le repasser car mon code est arrivé à expiration a cause des délais pour le repasser. Il me fallait pourtant absolument un moyen de locomotion rien que pour pouvoir amener ma fille chez la nounou et me déplacer pour faire du domicile ou trouver un travail. Nous avons donc du acheter une voiture sans permis d'occasion. Troisième crédit donc de 6600 euros (très couteux les voitures sans permis).
Et la arrive donc en 2009 la nouvelle sur les astreintes baissées et tout le reste grâce a cette crise qui a bon dos (en effet sa société n'a jamais fait autant de bénéfice cette année la...)
Bref inutile de vous dire que nous sommes actuellement dans une situation financière plus possible que j'ai du de nombreuses foi demander l'aide de mes parents mais que l'aide à évidemment des limites.
Pour résumé nous avons donc à payer par mois pour 2600 euros de revenu :
-1560 euros du crédit pour la maison
- 215 euros crédit voiture
- 246 euros crédit de 10 mille euros pour l'aménagement de la maison
- 40 euros pour un crédit de 2000euros pour payer des mensualités car trop de découvert
- + toutes les charges edf, eau, impôt, taxe foncière, internet, assurance, essence etc-
Nous arrivons avec tout ça à un total de 2800 euros !
La question du dossier du surendettement est donc devenue de plus en plus présente.
Cependant je me demande si c'est vraiment la solution car d'après ce que j'ai lu ce n'est absolument pas rassurant et ça peut être il me semble quelque chose qui empire la situation.
En effet, nous vivons forcément actuellement quasiment que sur du découvert.
Hors si nous déposons un dossier nous sommes directement fichés à la banque de france. Imaginons maintenant alors que le dossier soit refusé ou bien qu'on nous demande de vendre la maison (d'après ce que j'ai entendu d'après une amie assistante sociale qui a eu quelqu'un par téléphone de la banque de france de la région, c'est qu'ici ils font tout pour éviter de vendre le bien immobilier).
Dans ces cas la ce serait terrible puisque plus de droit au découvert au crédit rien.
C'est pourquoi je me tourne vers vous pour avoir un avis pensez vous a priori que notre dossier puisse être refusé ? J'ai peur en effet qu'on me reproche ma démission, je fais quand même actuellement tout pour retrouver un travail et enchaine les cdd qui ne sont malheureusement que de courtes durées, je n'ai jamais autant galéré pour trouver un emploi.
Nous sommes vraiment très angoissé, nous n'en pouvons plus de cette situation nous avons fait tout jusqu'au bout pour éviter d'en arriver la on a essayé de sauver les meubles mais en vain. Mon mari a contacté des tonnes de société pour les rachats de crédits mais toujours refus. Trop endetté-
Sachant que nous ne pouvons revendre la maison car en effet nous l'avons acheté juste avant la crise, un moment ou l'immobilier était très élevé. Maintenant tous les prix ont baissés, je regarde les ventes qui ce font dans mon village pour des maisons récentes entièrement fini autant dehors que dedans et elles sont au prix aux alentours de notre crédit mais nous notre maison est sur un terrain qui demande encore beaucoup de travail de terrassement de rajouter de la terre végétale car c'est un sol rocailleux de garrigue, les clôtures ne sont pas faites etc...
La vendre ne nous permettrai donc même pas de rembourser le crédit. Nous l'avons d'ailleurs vérifier en faisant une estimation par une agence.
Je souhaiterai rencontrer également une conseillère en économie sociale et familiale pour nous aider dans cette démarche mais je ne sais pas du tout qui contacter.
Voila j'ai terminé mon roman (pas évident d'étaler sa vie), en espérant que quelqu'un ait eu le courage et la gentillesse de lire ce pavé et puisse me donner un avis sur la question, marche à suivre, je le remercie d'avance.
Je me décide enfin à poster sur le forum après l'avoir parcouru en recherche de quelques réponses à mes nombreuses questions et angoisses.
Je vais donc me présenter et expliquer au mieux la situation et tout ce qui m'amène à venir demander votre aide aujourd'hui.
Je suis une jeune maman de 26 ans d'une petite fille de 2 ans. Mon mari a 33 ans.
Je suis sans emploi depuis la naissance de ma fille, en effet j'ai démissionné à la fin de mon congé parental car les horaires de mon ancien emploi était difficile pour s'organiser avec des plannings fait au dernier moment et de plus la directrice qui était déjà infecte l'est devenue encore plus lorsqu'elle a su ma grossesse.
Je me suis donc décidé à me mettre à mon compte en auto entrepreneur en tant qu'esthéticienne et prothésiste ongulaire à domicile, malheureusement ça n'a pas du tout marché...
Quant à mon mari cela fait 7 ans qu'il travaille à la même entreprise en tant qu'informaticien. Il a depuis le début été toujours d'astreinte (peut être appelé pour régler un souci a tout moment), c'est à dire qu'il était payer en plus même s'il n'était pas appelé quant il était d'astreinte et il l'était 365 jours par an jusqu'a l'année dernière. De ce fait, il a toujours eu des payes conséquentes qui ont pu monter quelques mois, lorsqu'il était beaucoup appelés pour des interventions, jusqu'a 5000 euros, la moyenne de ces payes étaient alors de 3300euros.
Hors l'année dernière après changement dans la direction et la fameuse crise passant par la, il n'est d'astreinte que en moyenne 2 semaines par mois et n'est quasiment plus appelé. Les payes sont donc tomber a une moyenne de 2600euros.
Avant ces changements nous avons acheté un terrain et fait construire notre maison début 2008. Nous avons pour cela fait appel à une courtière connue dans la région et qui ne demandait pas d'argent pour nous chercher et négocier un crédit. Je rappel donc qu'a l'époque je travaillais n'étais pas encore enceinte et mon mari avait toujours ces astreintes. Mes parents nous ont donnés 25 mille euros d'apport issu de l'héritage de mes grands parents et nous avons donc pris un crédit de 290 mille euros pour le terrain et la construction de la maison.
Le problème est que ce crédit a été pris en tenant compte des revenus avec les heures supplémentaires hors ce qui ne se fait plus ou pas ? maintenant. Nous remboursons donc actuellement une mensualité de 1560 euros environ pour ce crédit. Nous avons été bien sur ,dans les premiers temps, pendant la construction de la maison, été obligé de payer des mensualités du crédit plus le loyer du logement ou nous étions auparavant, ce qui nous a mis très vite les comptes au rouge.
Nous avons aussi du prendre un crédit de 10 mille euros afin de pouvoir meubler et aménager la maison.
Nous avons emménagé dans un petit village à 20km de la ville, le problème est que j'ai loupé pour la seconde fois mon permis et je n'ai malheureusement pas pu le repasser car mon code est arrivé à expiration a cause des délais pour le repasser. Il me fallait pourtant absolument un moyen de locomotion rien que pour pouvoir amener ma fille chez la nounou et me déplacer pour faire du domicile ou trouver un travail. Nous avons donc du acheter une voiture sans permis d'occasion. Troisième crédit donc de 6600 euros (très couteux les voitures sans permis).
Et la arrive donc en 2009 la nouvelle sur les astreintes baissées et tout le reste grâce a cette crise qui a bon dos (en effet sa société n'a jamais fait autant de bénéfice cette année la...)
Bref inutile de vous dire que nous sommes actuellement dans une situation financière plus possible que j'ai du de nombreuses foi demander l'aide de mes parents mais que l'aide à évidemment des limites.
Pour résumé nous avons donc à payer par mois pour 2600 euros de revenu :
-1560 euros du crédit pour la maison
- 215 euros crédit voiture
- 246 euros crédit de 10 mille euros pour l'aménagement de la maison
- 40 euros pour un crédit de 2000euros pour payer des mensualités car trop de découvert
- + toutes les charges edf, eau, impôt, taxe foncière, internet, assurance, essence etc-
Nous arrivons avec tout ça à un total de 2800 euros !
La question du dossier du surendettement est donc devenue de plus en plus présente.
Cependant je me demande si c'est vraiment la solution car d'après ce que j'ai lu ce n'est absolument pas rassurant et ça peut être il me semble quelque chose qui empire la situation.
En effet, nous vivons forcément actuellement quasiment que sur du découvert.
Hors si nous déposons un dossier nous sommes directement fichés à la banque de france. Imaginons maintenant alors que le dossier soit refusé ou bien qu'on nous demande de vendre la maison (d'après ce que j'ai entendu d'après une amie assistante sociale qui a eu quelqu'un par téléphone de la banque de france de la région, c'est qu'ici ils font tout pour éviter de vendre le bien immobilier).
Dans ces cas la ce serait terrible puisque plus de droit au découvert au crédit rien.
C'est pourquoi je me tourne vers vous pour avoir un avis pensez vous a priori que notre dossier puisse être refusé ? J'ai peur en effet qu'on me reproche ma démission, je fais quand même actuellement tout pour retrouver un travail et enchaine les cdd qui ne sont malheureusement que de courtes durées, je n'ai jamais autant galéré pour trouver un emploi.
Nous sommes vraiment très angoissé, nous n'en pouvons plus de cette situation nous avons fait tout jusqu'au bout pour éviter d'en arriver la on a essayé de sauver les meubles mais en vain. Mon mari a contacté des tonnes de société pour les rachats de crédits mais toujours refus. Trop endetté-
Sachant que nous ne pouvons revendre la maison car en effet nous l'avons acheté juste avant la crise, un moment ou l'immobilier était très élevé. Maintenant tous les prix ont baissés, je regarde les ventes qui ce font dans mon village pour des maisons récentes entièrement fini autant dehors que dedans et elles sont au prix aux alentours de notre crédit mais nous notre maison est sur un terrain qui demande encore beaucoup de travail de terrassement de rajouter de la terre végétale car c'est un sol rocailleux de garrigue, les clôtures ne sont pas faites etc...
La vendre ne nous permettrai donc même pas de rembourser le crédit. Nous l'avons d'ailleurs vérifier en faisant une estimation par une agence.
Je souhaiterai rencontrer également une conseillère en économie sociale et familiale pour nous aider dans cette démarche mais je ne sais pas du tout qui contacter.
Voila j'ai terminé mon roman (pas évident d'étaler sa vie), en espérant que quelqu'un ait eu le courage et la gentillesse de lire ce pavé et puisse me donner un avis sur la question, marche à suivre, je le remercie d'avance.
