Votre avis et (aide,conseil.....???) sur notre situation....

[Perchalicha]

Bonjour a tous . Je me présente Vincent,j'habite dans le bas de l'Ain, je suis marié , nous travaillons tous les deux et pour ma part je suis agent RTE ( EDF) depuis quelques mois et accédant a la propriété depuis 2008 sur notre nouveaux bien.

Voici notre situation :

Nous étions propriétaire d'une maison il y a 6 ans et avions tous deux nos entreprises et avions des revenus qui nous permettais de subvenir a toute nos charges et d'avoir un reste a vivre raisonnable .

En 2008 nous avons décider de déménager et de faire construire une nouvelle maison plus adapté a nos activités et de surcroît pouvoir bénéficier d'une belle "culbute" par la vente de notre ancien bien.

Mais voila... accident de la vie.....

Nous avons emménagé en 2009 dans notre nouvelle maison et quelques 6 mois après ... dégringolade ... nos 2 entreprises on été liquidé , s'en est suivi pour mon épouse un bon rebond car elle à été ( et toujours) salarié par 3 de ses anciens clients , pour ma part j'ai subit 4 licenciements économiques jusqu’à l'opportunité de rentré dans le groupe EDF.

Nous somment maintenant dans une situation financière ou nous nos revenus peuvent difficilement faire face aux charges et essentiellement au crédit de notre maison, avec un taux d'endettement supérieur a 50 %.
Nous avons essayé a plusieurs reprises de vendre notre maison mais sans succès, car le montant maximal de vente au vu de la situation de l'immobilier , ne permet pas de rembourser le crédit ( nous partirions avec plus de 60Ke de dette , sans compté que la banque refuserais la vente avec l'hypothèque) .

Après plus de deux ans de recherche de diverses solutions , rdv avec l'association CRESUS ( qui au passage , après 10 mn d'entretien , dirige immédiatement vers un dossier de surendettement... !!!!!!) nous somment un peut le bec dans l'eau.

Questions:
Comment dans notre cas rée talé la dette immo avec la banque ( relation et communication quasi inexistantes...) sans utilisé les "Jokers" de pose de mensualités proposé dans notre contrat de prêt , car cela coûte une véritable fortune.

Existe t il avec notre taux d’endettement un organisme capable de nous faire un "rachat" globale....?

Le fait que maintenant je soit " fonctionnaire" simplifiera une quelconque démarche?

Voila , j'ai essayer d’être le plus synthétique possible, n'hésitez pas a me demander plus d'infos...

Merci pour votre retour.

Vincent.

 

[zebulon]

Bonjour,
j'ai la crainte que votre taux d'endettement soit tel qu'aucune banque ne veuille effectuer de rachat de pret à fortiori en début de pret.
le dossier de surendettement peut présenter deux avantages au regard de la loi nouvelle :
vendre votre bien et à l'issue avoir un plan de remboursement sur le solde
si votre capacité de remboursement est positive, il est possible d'exceder la durée de 8 ans prévue pour conserver le bien


Article L331-6

• Modifié par LOI n°2013-672 du 26 juillet 2013 - art. 68 (V)

I.-La commission a pour mission de concilier les parties en vue de l'élaboration d'un plan conventionnel de redressement approuvé par le débiteur et ses principaux créanciers.

Le plan peut comporter des mesures de report ou de rééchelonnement des paiements des dettes, de remise des dettes, de réduction ou de suppression du taux d'intérêt, de consolidation, de création ou de substitution de garantie.

Le plan peut subordonner ces mesures à l'accomplissement par le débiteur d'actes propres à faciliter ou à garantir le paiement de la dette. Il peut également les subordonner à l'abstention par le débiteur d'actes qui aggraveraient son insolvabilité.

Le plan prévoit les modalités de son exécution. Sa durée totale, y compris lorsqu'il fait l'objet d'une révision ou d'un renouvellement, ne peut excéder huit années. Les mesures du plan peuvent excéder ces délais lorsqu'elles concernent le remboursement de prêts contractés pour l'achat d'un bien immobilier constituant la résidence principale et dont le plan permet d'éviter la cession par le débiteur.

II.-Toutefois, lorsque la situation du débiteur, sans qu'elle soit irrémédiablement compromise au sens du troisième alinéa de l'article L. 330-1, ne permet pas de prévoir le remboursement de la totalité de ses dettes et que la mission de conciliation de la commission paraît de ce fait manifestement vouée à l'échec, la commission peut, après avoir mis les parties en mesure de fournir leurs observations et sous réserve de l'application de l'article L. 333-1-1, imposer directement la mesure prévue au 4° de l'article L. 331-7 ou recommander les mesures prévues aux articles L. 331-7-1 et L. 331-7-2.

 

[Perchalicha]

Bonjour Zebulon , tout d'abord merci pour votre post et votre aide.

Habitant en milieu rurale , ignoré par les transport en commun , nous avons un besoin imperatif de nos vehicules pour aller bosser ( 120 km par jour pour ma part , 80 km pour mon epouse) , nos vehicules commencant a viellir , il faudra sous quelques temps penser a les changer pour eviter de tomber dans l'ecceeuille de la panne intempestive , dans la mesure ou n'ou n'avons plus aucune epargne ( engloutie par les liquidations de nos boites...) nous serions obligé de faire appel a un financement pour le remplacement des vehicules, ce qui serait impossible dans le cas d'un plan de redressement.

Je precise que pour le moment nous tenons depuis plus de 2 ans notre tresorerie perso afin de n'avoir aucun retard de paiement face a nos créancier....

Notre idéale etant de trouver un moyen afin que notre charge principale ( pret immo) soit ralonger en durée afin que l'on puisse avoir un reste a vivre.

Cordialement

 

[zebulon]

soit vous avez dans le cadre de votre emploi une participation aux bénéfices, et dans ce cas vous pouvez demander à la commission le déblocage anticipé pour faire des réparations sur le véhicule ou acquérir un véhicule d'occasion, ou il faudra demander l'autorisation de la commission du juge ou des créancier pour souscrire un pret.