mon futur dossier de surrendetement

[bea091]

tout d'abord bonjour à  tous
je suis marié , deux enfants ,en CDI depuis 8 ans avec un salaire de 1080 euros du fait de la baisse de ma durée de travail j'ai egalement 123 euros de CAF
mon mari aprés des ennuis de santé a décidé de quitter son emploi de chauffeur routier et s'est reconverti . il est actuellement en interimaire mais il y a de fortes chances pour qu'il obtienne un cdi d'ici le mois de février avec on l'espere un salaire qui devrait avoisiner les 2500 euros
nous sommes en accession a la propriété avec un prelevement mensuel de 336 euros (reste a payer 20000)
s'ajoutent à  cela le prelevement de ma voiture 416 euros , de la sienne que nous avons du changer au mois d'octobre car l'ancienne nous avait laché et que le travail de mon mari est loin (plus de 100 km et il part a la semaine ) 320 euros
viennent ensuite mes "betises " a moi : je crois aprés avoir fait l'analyse de mon "passif " que je suis non seulement une mauvaise gestionnaire mais aussi une acheteuse compulsive , mais bon je me soigne de ce coté la .
nous avons fait en décembre 2005 un rachat de credit : il nous reste actuellement 41000 euros a payer avec une mensualité de 727 euros
il vous faut savoir que nous avons des comptes séparés et c'est sur mon compte que sont prelevés ces 727 euros . je ne suis pas d'un naturel trés confiant quand j'ai des problemes et quand mon salaire a commencé a baisser de que cete mensualité à  commencé à  peser de plus en plus sur mon budjet j'ai fait la betise de replonger dans les credits revolvings et dans la spirale que vous connaissez tous .
sur le compte de mon mari sont prélévés les mensualités des deux voitures , des impots des assurances et la maison ..ainsi que deux credits revolvings qu'il a lui aussi.
une fois le calcul fait nous devons une somme de 100 000 euros (dont 20000 de credit immobilier ) avec des mensualités qui doivent depasser les 2700 euros . ca devient de plus en plus compliqué je dois l'avouer et le plus dur a eté de tout avouer a mon mari qui jusqu'a présent ne connaissait pas toute la situation .
nous avons décidé d'attendre février pour deposer un dossier de surrendetement du fait de l'achat a credit de notre derniere voiture (je ne regrette pas cet achat car a etre FICP autant ne plus avoir de soucis de voiture ) mes beaux parents nous aideront financierement d'ici la ..
je suis preneuse de tous vos conseils .........

 

[jose33120]

Re : mon futur dossier de surrendetement

Bonjour bea91

Le sujet difficile béa mais il ne faut pas culpabiliser ce que vous êtes en train de faire en ce moment. NON béa des bêtises ont en fait tous et à  tout âge. Le principale est de s'en apercevoir et de pouvoir y remédier. Mauvaise gestionnaire dites vous ? mais on ne vous à  peut être jamais appris à  gérer un une budget béa, cela ne s'invente pas ou on à  la fibre de gestionnaire ou on ne l'a pas, se n'est pas pour autant qu'il faille se culpabiliser.

Vous avez frappé à  la bonne porte, mes collègue et moi même nous allons vous expliquer sans pour autant vous juger de ce qu'il faut dans votre intérêt faire. Il est vrai que du fait que vous avez fait un nouveau crédit pour la voiture et afin de vous donner le plus possible de chances de la recevabilité de votre dossier en BDF il est important de prévoir ce dépôt en marsvoir Avril 2010 Car en fonction de l'importance de ce crédit il faut un minimum de 4 mois pour déposer le dossier.

Vous ne nous parlez pas de vos charge fixes, ces charges in compressives. eau, gaz électricité assurances diverses, impôts, cantine des enfant garde des enfants, loyer même en accession à  la propriété, le téléphone fixe mobile,Et puis combien vous dépensez pour l'alimentaire ,

Voilà  béa merci de nous informer de tous ça.

José33120

 

[bea091]

Re : mon futur dossier de surrendetement

merci josé de cette premiere réponse
mauvaise gestionnaire je le suis, surtout que j'ai une formation comptable a la base c'est assez ironique..
je pensais que 3 mois d'attente suffisait pour un dossier suite a une prise de credit , en fait on a pas eu le choix : mon mari a des deplacements importants pour son travail et notre panda commencait a donner des signes de faiblesses meme pour des petits parcours puis au moins de ce coté la on est tranquille. nous avons acquis une voiture pour 11000 euros a peu prés
coté charges fixes on a mensualisé les impots et les assurances , nous avons environ 200 euros d'electricité tous les deux mois et coté téléphone c'est compris dans le forfait internet je dirai dans les 60 euros par mois
coté cantine j'estime a 200 euros par mois entre le college et la cantine du petit . nous avons deux forfaits mobiles un pour mon mari et un pour ma fille je dirai donc dans les 60 euros par mois et coté alimentaire dans les 350 euros par mois
coté maison notre mensualité est de 336 euros par mois

 

[mouche]

Re : mon futur dossier de surrendetement

Bonjour Béa,

Tout d'abord, je vous souhaite la bienvenue sur le forum ..... Vous avez frappé à  la bonne porte je dirais.

Votre situation est un peu compliquée, mais c'est le cas de beaucoup de surendettés aujourd'hui.

Vous êtes presque propriétaire de votre bien immo, puisqu'il ne vous reste plus que 20 000€ à  donner sur ce prêt.
Pour vos voitures, la vôtre + celle de votre mari : ce sont des prêts affectés (c'est à  dire des prêts auto purs) ou des prêts personnels avec lesquels vous avez acheté des voitures ???

Dans un premier temps, il va falloir faire le point sur votre budget et mettre tout à  plat ; d'un côté les revenus (salaires de vous 2 + CAF) et de l'autre côté, les dépenses (prêt immo + prêts conso + révolving + découvert autorisé bancaire + charges fixes mensuelles (eau, gaz, élec, tél, transport, essence, assurances, impôts, etc ........)

Lorsque vous aurez fait ceci, il faudra alors établir ce que vous allez continuer de régler normalement ; ce sera le cas de votre prêt immo car c'est votre toit, et sà»rement le cas de vos prêts auto car vous en avez absolument besoin pour le travail ; il faudra aussi toujours assurer le paiement de vos charges fixes de manière à  ne pas être inquiétés par des coupures éventuelles.

Ensuite, il faudra décider de la somme qu'il vous faut mensuellement pour "manger" pour vous vêtir et pour vos frais médicaux.

D'après vos chiffres annoncés :

Pour le moment vous avez un salaire de 1080€ + 123€ CAF => 1203€

Votre mari salaire ?????????


Charges :

Prêt immo 332€
Voiture 1 416€
Voiture 2 320€
Charges fixes ????????
Nourriture + frais divers ??????????


Il nous manque des éléments pour terminer ce budget simplifié ;

Ensuite lorsque vous aurez mis les chiffres manquants, il faudra voir combien il vous reste.

Ce reste, il faudra le diviser entre les autres prêts conso + révolving que vous avez.

Exemple : s'il vous reste 400€ et que vous avez 10 prêt conso + révolving, eh bien cela fera 40€ pour chacun et vous les paierez soit par virement bancaire sur le compte de la Société de crédit, soit par chèque. (par virement, vous économisez les frais de timbres).

Evidemment, vous allez me dire, mais je fais comment pour stopper les prélèvements que j'ai ????

Eh bien il faut faire rapidement un courrier à  votre banque en RAR, pour révoquer vos prélèvements ; c'est gratuit maintenant. Il faut bien lister les prélèvements à  révoquer sans en oublier et bien mentionner les libellés de ces prélèvements (y'a des noms un peu bizarres parfois !!!)


Voilà  donc les grandes lignes pour le début ; c'est ce qu'il faut mettre en place dès maintenant.

Je vous dis @ +++++++++ et ne vous en faites pas, vous allez vous en sortir !!!!! D'autres sont passés par là  et il y en aura encore et vous n'êtes plus seule maintenant à  gérer ça.

Sincèrement,

mouche

 

[mouche]

Re : mon futur dossier de surrendetement

Re........Béa,

Je vous mets ici un lien pour vous aider dans vos courriers : vous en aurez besoin par la suite :

http://forum.dossier-surendettement.fr/forums/lettre-type-surendettement.30/

@ ++++++ Béa et courage à  vous.

mouche