Dossier de surrendettement ou rachat de crédit?

[Vidhyan]

Bonjour,

je me permets de soliciter vos conseils: je suis dans une spirale de surenndettement et je ne sais pas trop comment procéder pourinverser la tendance et m'en sortir.
Je suis divorcée, pas d'enfants à  charge, en CDI et je perçois 1250€/ mois sur 13 hors primes trimestrielles (s'il y en a). Par contre c'est la cata je ne sais plus gérer mon budget:
- retards paiment loyer: il est de 505€ par mois mais je suis sur le coup d'un commandement de payer d'un montant de 2807€!
- retards impots: ADT reçu par mon employeur 1406€
- retard paiement gaz: 839€ (régul)
voilà  pour le plus grave

j'ai aussi des échéances de crédit: prêt bancaire (précédent rachat de crédit: 154€/mois, 3 réserves d'argents: 30€+ 45€+ 105€ par mois.

Mon autorisation de découvert est de 450€.

Je pense établir un dossier de surendettement mais je ne sais pas quel échéancier établir pour que je puisse correctement gérer mon budget. Est-ce que la solution de rachat de crédit est envisageable sachant que le montant emprunté serait important mais que je pourrais rembourser une mensualité correcte.

C'est assez honteux de réaliser que je n'ai pas su gérer mes charges.
Merci pour votre aide et vos conseils.

 

[olliane]

Re : Dossier de surrendettement ou rachat de crédit?

bonjour vidhyan, je vous souhaite la bienvenue sur ce forum nous allons vous guider pas à  pas afin de trouver des solutions.
sincèrement, dans votre situation, je vous déconseille le rachat de crédit, c'est reculer pour mieux sauter, comme on dit, c'est un risque, après, c'est à  vous de décider, il faudrait qu'un organisme vous l'accorde, c'est encore autre chose.
il est important de privilégier vos charges courantes, avez vous pris contact avec les organismes pour trouver un arrangement?
quel est le montant de vos charges , loyer edf, assurances etc....?
au niveau de votre dossier, ce n'est pas vous qui déciderez quel montant vous verserez par mois, c'est la bdf qui calculera votre capacité de remboursement selon vos revenus;
en tout cas, vous n'avez pas à  avoir honte de votre situation, ce n'est pas forcément dà» à  une mauvaise gestion du budget mais plus aux différents aléas de la vie, donc n'ayez pas honte, le principal, c'est que vous ayez pris la décision de vous en sortir
je reviens vers vous un peu plus tard en attendant vos réponses, et nous pourrons commencer la procédure à  suivre, à  tout à  l'heure


Je vous mets un lien que je vous invite à  étudier sereinement : http://forum.dossier-surendettement...ons-et-conseils-utiles-sur-ce-forum.335/.html.

 

[thalie]

Re : Dossier de surrendettement ou rachat de crédit?

Hello Vidhyan ;D

A mon tour de vous poser encore et encore des questions: c'est une manie sur ce forum ;D ;D ;D mais juste pour mieux appréhender votre situation .

Avant toute chose cessez d'avoir honte: la situation est là  et maintenant il s'agit d'en sortir au plus vite

Je note qu'un commandement de payer vous a été signifié pour un montant de loyers impayés de 2.807 €. Quand celui-ci vous a t-il été signifié ? Percevez-vous de l'APL ? Votre type de logement: type HLM ou bailleur privé ?

Je note également que vous avez effectué un précédent rachat de crédit. A quand date celui-ci ?

Dans quelle région êtes-vous située ?

Tenez-nous informés : vous n'êtes plus seul

 

[Vidhyan]

Re : Dossier de surrendettement ou rachat de crédit?

Bonsoir Olliane, bonsoir Thalie.

Tout d'abord merci infiniment de vous pencher sur mon cas. Franchement c'est difficile et j'aimerai tant m'en sortir.
Je vais essayer d'être la plus précise possible. Je savais bien au fond de moi que le rachat n'est guère la solution!

Je n'ai pas encore pris contacte avec mon bailleur. Mon objectif est d'apporter une proposition auprès de mon bailleur d'ici la fin de cette semaine. J'ai contacté le service logement de mon employeur, qui m'a mis en relation avec un organisme 1%. Le souci c'est qu'il est difficile d'avoir une conversation téléphonique confidentielle sur mon lieu de travail: donc je lui ai décrit la situation par email. J'ai aussi pris contact avec le service logement de ma ville pour avoir un rendez-vous avec une assistante sociale... J'attends...

Voici le détail de mes charges et de mon endettement:

1 - Etat endettement à  ce jour:

- Loyers: 3488,69€ (commandement de payer= mois en cours)
- Impôts 2009 (taxe habitation inclus): 1406€ (avis tiers détenteur reçu)
- Impôt 2010: 397 x 2
- GDF: 838,37€ (régul annuelle - courrier de relance reçu)

2 - Charges mensuelles:

- loyer: 504,56€
- GDF: 118,32€
- EDF: 43€

- carte orange: 65,2€
- abonnement mobile: en moyenne 70€
- abonnement internet/TV/ligne fixe: 31,90€

* Remboursements crédits (pas de retard d'échéance):
- prêt bancaire (rachat): 154,47€ - reste à  régler: 2698€
- Réserve 1: 105€/ mois - reste à  régler: 2410,14€
- Réserve 2: 30€/mois - resta à  régler: 799,11€
- Réserve 3: 45€/ mois - reste à  régler:1458,91€

- autorisation de découvert: 450€/ mois

Ressources: 1250€ env. x 13
Epargne: LDD: 15€ - Participation bénéfice: 634,43€ - Assurance vie: 286,73€

Pour répondre à  vos question Thalie:
- je suis locataire dans un logement de type HLM, en région parisienne; je ne perçois pas d'APL pour ce logement. Le commandement de payer date du 11 mars. Donc l'échéance approche.

Le précédant rachat date de 2008. J'en ai jusque fin 2011 à  peu près.

Je m'en vais lire le lien que vous m'indiquer. J'ai hâte de vous lire. Merci pour votre soutien.

 

[thalie]

Re : Dossier de surrendettement ou rachat de crédit?

Bonsoir Vidhyan ;D

Encore une finalement deux questions - décidément - à  quand date le dernier crédit ?
Dans quelle région êtes-vous située ?

S'agissant de ce commandement de payer: vous avez deux mois pour vous acquitter des causes (montant du principal réclamé) avant qu'une assignation tendant à  l'acquisition de la clause résolutoire et en paiement des loyers et charges impayés ne soit diligentée à  votre encontre (soit au plus tard le 11 mai).

Votre bailleur - pour que la procédure en résiliation de bail - soit régulière - doit respecter un délai de deux mois 1/2 avant de vous assigner - grosso modo ( début août) mais compte tenu des vacances judiciaires et en fonction de la région dans laquelle vous êtes - la première date d'audience à  laquelle vous serez convoquée risque d'être à  compter de septembre / octobre.

J'ose espérer que d'ici là  vous aurez déposé votre dossier de surendettement: mais quand bien même, le dépôt de dossier n'empêchera nullement votre bailleur de poursuivre la procédure en paiement et expulsion de votre logement -

Attention Vidhyan, cette procédure est sérieuse - avez vous pu reprendre le paiement de votre loyer courant ? Si tel n'est pas le cas; il conviendrait - je sais c'est plus facile à  dire qu'à  faire - que vous régliez votre loyer en y ajoutant même si ce n'est que 20 ou 30 € en supplément pour commencer à  régler l'arriéré.

Vous devez absolument privilégier le paiement de vos charges courantes et ma foi - votre logement - est essentiel

Révoquez immédiatement les prélèvements de vos crédits auprès de votre Banque et prenez RDV auprès de la Banque jaune pour ouvrir un autre compte bancaire sur lequel vous domicilierez vos revenus et vos charges : Vous allez vous en sortir mais là  il faut agir

Tenez-nous informés Vidhyan : vous n'êtes plus seule et nous allons tout faire pour vous aider Dites-moi surtout dans quelle région vous êtes

Courage