Ce qu'il faut savoir avant de déposer un dossier de surendettement

[etienne]

Bonjour à toutes et à tous,
Déjà, il y a une chose très importante, ne pas rester seul(e) et s'enfermer dans un mutisme total qui ne ferait qu'aggraver la situation.
Ne vous voilez pas la face, soyez sincère avec vous-même et vos interlocuteurs! De nos jours, il n'y a pas de honte à avoir. La vie est dure pour tout le monde. Et si vous avez fait des erreurs, soyez convaincu(e)s que vous ne recommencerez plus et que vous verrez la vie d'une toute autre façon...

Prenez contact avec une assistante sociale. Je n'ai pas beaucoup lu ce conseil dans les différentes réponses aux divers sujets. Pourtant, elles sont un lien important entre l'administration et vous. Il est vrai qu'elles ne sont pas toutes compétentes mais en général, la plupart sont à l'écoute de vos problèmes et peuvent trouver des solutions. Elles sont aussi capables de vous aider à remplir un dossier de surendettement.

La deuxième chose importante est qu'avant de déposer un dossier de surendettement, il faut exploiter toutes les pistes possibles. Il faut déjà savoir exactement où vous en êtes, quels sont vos créanciers en les répertoriant, les sommes que vous leur devez. Vous inscrivez tout ça sur un tableau Excel, par exemple. Sur un autre tableau, vous faites l'état de vos charges fixes (loyer, emprunt immobilier, assurances, eau, EDF, chauffage, charges locatives), celles qui sont indispensables (vos dépenses de nourriture et de transports) enfin celles qui ne sont pas indispensables (sorties, restau, loisirs, club de gym, etc...). Ces dernières, vous les oubliées! , même si cela ne fait pas plaisir à certain(e)s...
Ensuite, vous saisissez vos rentrées d'argent (salaires, pensions, indemnités, etc...)
Vous faites la différence entre vos rentrées d'argent et vos besoins indispensables. (ça a l'air idiot de vous dire cela, mais c'est hyper important de l'écrire)
S'il vous reste quelque chose, ne vous dites pas: "c'est bon... je vais pouvoir continuer la gym !!" NON ! La somme qu'il vous reste va peut-être vous servir à pouvoir négocier avec vos créanciers. Dites-vous bien que vos créanciers préfèreront TOUJOURS négocier un accord, même à long terme, que de risquer de ne pas être payés du tout. C'est vrai qu'ils ne vous accueilleront pas les bras ouverts avec un grand sourire jusqu'aux oreilles ! Par contre, pour leur mettre la pression, il faut leur dire que s'ils ne sont pas d'accord, vous allez les inclure dans le dossier de surendettement que vous "préparez"... Vous verrez qu'en général, leurs discours se radoucissent.

Par ailleurs, la technique des cabinets de recouvrement (car c'est bien d'eux qu'il s'agit et non directement de vos créanciers) est de vous faire peur car ils savent que vous êtes sensibles, hyper-fragiles et en état de faiblesse (c'est pour cela qu'ils sont payés, c'est leur métier). Bien qu'ils n'aient pas le droit de vous harceler, ils le font quand même dans le but de vous faire craquer le plus rapidement possible, soit pour encaisser un chèque, soit pour vous conduire devant le Tribunal d'Instance afin d'obtenir du juge une ordonnance de saisie de vos biens. Ça, c'est leur but principal. Par contre, vous n'êtes pas obligés de traiter vos créances avec eux. Vous avez tout à fait le droit de les court-circuiter et de négocier directement avec votre créancier, s'il l'accepte. Ces cabinets de recouvrement n'ont pas du tout envie, eux, que vous déposiez un dossier de surendettement car là, ils sont certains de ne pas toucher un centime. Ils feront donc tout pour vous décourager d'entreprendre cette démarche.

Si aucun accord n'est négociable, alors il faut envisager un dossier de surendettement.

ATTENTION ! Être inscrit au fichier FICP signifie que vous n'avez plus accès à aucun crédit tant que votre dossier ne sera pas soldé ! Ce qui veut dire que si vous êtes au chômage et avez envie de créer votre société, comme c'est mon cas, et bien c'est impossible ! Toutes les portes vous seront fermées.
Je suis moi-même inscrit au FICP de la Banque de France pour des dettes de loyers essentiellement et quelques prêts à la conso, le tout atteignant 25.000 €.
Je ne peux même pas figurer dans les statuts de MA société ne serait-ce qu'en apportant seulement 1% du capital...


Par contre, un avantage certain, tous vos biens mobiliers et immobiliers deviennent insaisissables dès l'instant où votre dossier a été reconnu recevable par la commission de surendettement.

 

[admin]

Excellent merci énormément pour tous ces conseils !

 

[germaine]

bonsoir, alors là je crois rêver!!! comment pouvez vous dire que les créanciers vont toujours préférer prendre un arrangement plutôt que d'accepter que la personne fasse un dossier? c'est complètement faux!!! beaucoup de créanciers refusent les arrangement, même si on leur dit que nous allons déposer un dossier, beaucoup en ont rien à faire, alors s'il vous plaît, ne donnez pas de faux espoirs! vous parlez d'une somme resteante? oui laquelle? quand on est en surendettement, c'est qu'on a même plus de quoi remplir son frigo et que l'on doit puiser en général tous les mois sur les réserves pour manger ou payer les mensualitées donc non, je suis désolée, la personne aura beau faire des centaines de calculs, si elle est endêtté à 78 % par exemple, en faisant très très attention, elle ne s'en sortira toujours pas!!!!!!!!!ensuite, à vous lire, on doit pratiquement s'arrêter de vivre, faire des effort sur les dépenses oui, mais, ne dites pas aux personnes qu'elles doivent faire une croix sur les loisirs, le surendettement ne nous empêche pas de vivre normalement lorsque bien sûr on a un dossier à la bdf!

alors la cerise sur le gâteau! voyez ceux que vous pouvez payer et ceux que vous mettrez dans votre dossier? heu, on se demande si vous avez réellement un dossier en cours? on ne choisit pas qui on met et qui on ne met pas dans un dossier de surendettement!!! c'est tout le monde point final!!! n'oubliez pas de préciser que lorsque vous déposez un dossier, vous devez fournir les 3 derniers relevés de compte, alors si vous ne mettez pas tout le monde, la bdf va le voir et là, la personne risque l'irrecevabilité pour mauvaise foi et pour avoir caché d'autres dettes!!!!

je suis très en colère de lire des choses pareil!!! vous apportez votre témoignage, vous donnez des conseils qui sont faussés et qui peuvent avoir de graves conséquences, très graves même en etant surendetté vous devez bien savoir dans quel état on se trouve, le stress, l'angoisse, la peur du lendemain, il est donc très important de faire attention à ce que vous dite, ne donnez pas de conseils sans vous renseigner avant ou alors faites des phrases un peu plus claires car si moi je les ais interprêtées comme ça, d'autres aussi, mais la différence, c'est que moi, je sais que vous avez tors!!


alors petit message à l'administrateur de ce forum, on verra ensuite si cette personne est sérieuse et garde mon message: je trouve inadmissible de prendre une personne que vous ne connaissez pas, sans vous êtes renseigné au préalable pour savoir si elle est apte à répondre sérieusement, vous avez affaire à des personnes fragiles, dépressives, qui ont peur, vous n'avez pas droit à l'erreur, si je m'énerve, c'est que j'ai lu d'autres chose qui me mettent hors de moi!! j'espère sincèrement que ce forum ne va pas vivre longtemps, car c'est très dangereux, laissez la place aux forums qui ont des personnes compétentes!!!! je suis outrée!!!!!!!

 

[etienne]

Chère Germaine,
Je ne supprimerai pas ce post car vous avez le droit de vous exprimer et de ne pas être d'accord... Ceci-dit, je tiens ces conseils de l'huissier de justice qui s'est chargé de mon expulsion et pense qu'elle a une certaine expérience pour donner ces conseils car elle côtoie en même temps les créanciers et les débiteurs.
Une fois votre inscription au FICP enregistrée, en effet, vous n'avez plus la possibilité de favoriser l'un de vos créancier... Si c'est ce que vous avez compris, je m'en excuse, c'est que je me suis mal exprimé car j'explique quoi faire AVANT d'envisager un plan de surendettement. Et lorsque je parle des loisirs, c'est aussi AVANT le plan... Si vous avez la possibilité de vous payer des loisirs, vous avez la possibilité de payer une petite partie de vos créances. Pour ma part et pour ma fierté personnelle, je préfèrerai payer mes créanciers plutôt que de me faire plaisir en pratiquant des loisirs... Question d'honnêteté personnelle...

J'ai voulu inclure dans mon plan, des prêts personnels que mes frères et sœurs m'ont accordés... La BdF les a refusés... Dois-je pour autant ne pas les rembourser ??
Par ailleurs, il est évident que les créanciers ne vont pas accepter vos conditions avec un grand sourire et qu'ils auront plutôt tendance à montrer les crocs... Dans la mesure où un grand nombre de dossiers passent à la trappe en effaçant les dettes pour "faillite personnelle", je ne crois pas que les créanciers préfèrent cela...

Je précise en conclusion, que ce sont des conseils qui portent sur les démarches à faire AVANT d'envisager le surendettement comme je le précise dans le titre même du post... Une fois ces démarche entreprises et s'il n'y a rien à faire, alors oui, il faut déposer un dossier, en ayant pris connaissance de toutes les conséquences que j'énonce dans ce même post.

Pour ce qui est d'inclure ou pas un créancier avant d'entamer la procédure, il est possible que vous ayez raison, et dans ce cas, je fais amende honorable... Personne n'est parfait et c'est pour cela que le forum a sa raison d'être. Ceci-dit, je me renseignerai quand même à la BdF et apporterai ici la réponse.

Sachez aussi que j'ai pleinement conscience des difficultés que rencontrent nos amis forumeurs, étant moi-même dans cette mouvance et peux vous affirmer qu'à partir de demain vendredi 4 février, je n'aurai plus un centime jusqu'à la fin du mois...
On peut très bien ne pas être d'accord et relever des erreurs... Mais je pense que cela peut être exprimer sans hargne ni colère.

 

[HJB]

Savez-vous qu'un créancier qui vous harcèle (argder les pruves, courrie, heure d'&ppel,pous pouvez le porter plainte il risque de 45000€ d'amende et 6 mois de prison