Besoin d'un avis : rachat de crédits ou commission de surendettement ?

[eloisette]

Re : Besoin d'un avis : rachat de crédits ou commission de surendettement ?

Bonjour !
Je viens vous apporter quelques infos et mon soutient.
Quand vous déposez un dossier vous n'avez plus droit à  contracter des crédits et donc d'avoir droit au découvert. Vous êtes fichés pour les crédits (FICP)
Mais vous avez le droit d'avoir des moyens de paiement comme une carte bleue à  débit immédiat et à  consultation de solde et au chéquier. Moi à  la banque jaune ma carte bleue fonctionne pareil que les visa premier je ne vois pas la différence. Je dois juste veiller à  ne pas dépasser le plafond de ma carte ;D et j'ai un chéquier.Mon compte fonctionne normalement ma banque m'a tout accordé sans soucis.
Pour l'autoroute le systeme de télépéage et bien si vous faites beaucoup de trajet. Vos trajets sont comptabilisé et vous ne payé qu'une fois en début de mois. Parce que les cartes bleues electron ne fonctionne pas sur l'autoroute parce que la carte consulte votre solde. C'ets soit le télépéage ou payé en monnaie on s'y fait très bien..
Voilà  je vous apporte tout mon soutient. ne baissez pas les bras . Vous allez voir la fin de tout ça. Ne contractez plus de crédit pour déposer un dossier rapidement..Le dernier crédit date de juin si j'ai bien compris en principe maintenant c'ets le moment de le déposer. Faut garder la gnac de vous battre surtout et pas de panique ! On est là 
:-*

 

[emmjac72]

Re : Besoin d'un avis : rachat de crédits ou commission de surendettement ?

Merci à  tous pour votre aide !

Je réalise que je vais me lancer dans une "aventure" incertaine, longue et angoissante mais qui semble être la meilleure solution.

J'ai pas mal de questions, je me permets de les poser mais je me doute que vous êtes bien surchargés ...

1) En moyenne, de quel montant approximatif pourrait être la mensualité de remboursement décidé par la BdF ? (salaire de 1800€, loyer 550€, un fils de 18 ans qui est au lycée et une pension de 130€ pour une somme de crédit de 40 000€ environ)

2) J'attends depuis 1 an une rentrée d'argent (de l'ordre de 5000€) pour des vacations : est-ce que je dois le signaler dans mon dossier ? est-ce que je peux garder cette somme pour faire face à  d'éventuels coup durs ? (type frais pour les études en fac l'année prochaine pour mon fils)

3) Est-ce que en cas d'acceptation du dossier par la commission, il est possible, après, de faire des paiements en 3 fois sans frais pour des achats importants (ex machine à  laver) et/ou de faire un prêt pour achat d'une voiture au cas ou elle aurait la bonne idée de me lâcher ?

4) Dernière question (j'espère !) : mon père propose de me donner 1000€, est-ce que ce serait considéré comme être "de mauvaise fois" si je dépose cette somme sur un nouveau compte que je vais ouvrir afin d'avoir un peu d'argent de côté au cas ou ?

5) Oups, cette fois dernière question, promis ! Mon endettement est lié à  la fois à  des incidents (divorce, maladie) mais aussi et à  ma grande honte ... à  un recours trop facile aux prêts revolving et autres. Comment expliquer cette "mauvaise gestion" dans mon dossier pour la BdF car j'ai bien entendu une part de responsabilité ... et du coup je suppose que ça peut être un motif de refus pour la BdF ? (en même temps, je n'ai rien acheté d'extraordinaire, ne suis pas partie en vacances depuis plusieurs années ...)

Merci vraiment pour votre aide, j'alterne entre phases déprime totale, honte et un peu d'espoir aussi !

 

[eloisette]

Re : Besoin d'un avis : rachat de crédits ou commission de surendettement ?

Pour la première question je laisse le soin à  opaline, Olliane , Thalie, Natitou... de vous aider .

Pour la seconde question je pense qu'il faut signaler cette rentrée d'argent importante. Si vous omettez d'en parler et que vous le cacher ça pourrai être qualifié pour la BDF de mauvaise foi.

Ensuite si il y a un plan d'épuration avec un remboursement tous les mois moi à  l'époque avant que je sois en PRP ma gestionnaire m' avait dit de garde mes 1000€ de coté pour les coups dures et je remboursais selon un plan d'épuration à  l'époque.

Ensuite je vous déconseille de faire des achats en trois fois. Mettez de l'argent une fois que vous respirerez même juste 30€ de coté de temps en temps pour prévoir les coups durs. C'ets une forme de crédit le trois fois sans frais.

Pour le moment faut ouvrir un compte à  la banque jaune et virez votre salaire. Après avoir déposez votre dossier mettre de l'argent de coté ne vous avancera pas ... faut révoquez vos prélèvements de vos créanciers et vivre avec salaire.
Avec votre salaire vous payez vos charges et votre loyer surtout. Vous remplissez votre frigo . Jusqu'à  la recevabilité du dossier je vous invite chaque mois selon ce qu'il vous reste d'envoyer à  chaque créancier une toute petite somme même 10€ le temps que vous passez en commission, ça prouvera vos efforts et votre bonne foi . Envoyer la même somme à  chaque créancier. Une fois que votre dossier sera reçu par la commission et votre recevabilité acquise vous ne devrez rien payer à  vos créanciers selon la loi Lagarde jusqu'à  ce que le plan soit mis en place.
J'espère vous avoir éclairé un peu mais n'oubliez pas; pas de nouvel emprunt si vous voulez déposez un dossier.

Surtout faut garder le moral , ça va aller, c'ets déroutant et usant même très angoissant mais ne vous inquiétez pas ensuite vous respirerez et vous repartirez de bon pied !!! On est tous passés par là  et on y est encore comme c'ets mon cas !!
Courage !!! :-*

 

[emmjac72]

Re : Besoin d'un avis : rachat de crédits ou commission de surendettement ?

Bonsoir,

J'ai commencé de remplir le dossier pour la BdF, pas agréable mais je suis quasiment certaine que c'est la seule solution. Au final, j'arrive aux chiffres suivants après avoir tout pris en compte :
- revenu de 1950 net (dont 130€ de pension alimentaire que je ne vais plus percevoir longtemps),
- charges mensuelles de 733 (loyer, mutuelle, assurances)
- frais de déplacement professionnel non pris en charge de 200 €
- 990 € de mensualités cumulées pour un montant total de 42 000 €.

D'après ces éléments, mon dossier a-t-il une chance d'être recevable ? Que va pouvoir me proposer la BdF compte tenu de la situation catastrophique dans laquelle je me suis mise ? Car en calculant, il me reste ... 27€ pour la nourriture (et les habits ...).

Merci pour vos réponses, gros coup au moral d'avoir mis noir sur blanc ou j'en étais ...

 

[olliane]

Re : Besoin d'un avis : rachat de crédits ou commission de surendettement ?

alors, le dépôt du dossier vous permettra de vraiment souffler et repartir sur de bonnes bases la bdf vosu laissera suffisament de quoi vivre correctement, donc maintenant que vous avez pris la décision, et qui est la meilleure, croyez moi, il va falloir révoquer vos prélèvements, vous pourrez déjà  souffler dès le mois prochain, vous verserez ce que vous pouvez à  vos créanciers, 50 euros par exemple à  chacun, ensuite, le mieux, suivant l'état de votre compte, le mieux, serait de changer d banque, la banque jaune accepte tout le monde, vous aurez un compte à  zéro, pas de découvert, une cb à  débit immédiat et un chéquier si vous n'êtes pas fiché, vous pourrez y faire verser vos revenus et y payer uniquement vos charges courantes, je vais vous donner le modèle de lettre à  envoyer à  votre banque, et vos créanciers, je vous rassure, vous ne risquez absolument rien, tout le monde fait comme ça, la bdf veut que vous privilégier vos charges courantes


Voici les modèles de lettres à  envoyer à  la banque en RAR et aux créanciers en lettre simple afin de mettre en place la révocation des prélèvements


Monsieur x
Madame x
Demeurant



Banque



Le



Lettre recommandée AR :
Objet: révocation de prélèvement

Madame, Monsieur,

Je vous demande par la présente de révoquer définitivement et à  réception des présentes toute autorisation de prélèvement consentie en faveur de la Société ......sur mon compte N°....dont je suis titulaire auprès de votre Etablissement, conformément aux articles 2004 et suivants du Code Civil.

En conséquence, tout prélèvement qui serait effectué sur ce compte, en vertu d'une autorisation de prélèvement révoquée, le serait à  vos risques et périls.

Dès lors, tous montants et frais afférents au prélèvement seront à  votre seule charge à  réception des présentes.

En outre, je vous rappelle qu'en vertu de la mise en application de la Directive Européenne sur les services de paiement du 1er novembre 2009, tout ordre de paiement est révocable sans frais.

Je notifie parallèlement au créancier l'annulation du mandat de paiement.

Veuillez agréer, Madame, Monsieur..."


et à  vos créanciers, la lettre suivante:

Monsieur x
Madame x
Demeurant



Organisme xxx



Le



Objet: révocation de prélèvement

Madame, Monsieur,

Je vous informe par la présente révoquer définitivement l'autorisation de prélèvement que je vous avais consentie, au titre du paiement de mes échéances liées au contrat de prêt N°-- souscrit auprès de votre établissement, et portées au débit de mon compte N°.....

En conséquence, je procéderai dorénavant au règlement des mensualités par chèque.

Veuillez agréer, Madame, Monsieur..."

Il convient en tout état de cause que vous puissiez verser une somme équivalente à  l'ensemble de vos créanciers et ce afin de prouver votre bonne foi, même si cette somme n'est que de 10 €.