Besoin d'aide pour mes parents

[Meghann]

Bonjour.
Je viens de découvrir ce forum, je post un message dans l'espoir de trouver quelques personnes pour me conseiller.

En fait ça fait un mois que j'ai pris tous les papiers de mes parents, car je me suis rendue compte qu'ils ne s'en sortent pas du tout, je m'étais voilé la face en pensant que ça s'était arrangé mais en fait non. Ils ne s'y connaissent pas beauccoup en ce qui concerne tout ça, ils font confiance à  leur banquier et donc se retrouvent très endetté depuis des années, je me rapelle que déjà  quand j'étais au collège (il y a onze ans) ils n'arrivaient pas à  payer ma cantine... donc j'essaye de tout reprendre en mains.

Bref, je vais expliquer la situation.


Leurs revenus mensuels: 2700
Charges fixes (crédits, abonneements, assurances, edf, impots, etc): 2245

Dans ces 2245, je vais déjà  pouvoir leur faire économiser 245euros, en résiliant toutes sorte d'assurance qui ne servent pas à  grand chose.

Credit maison: 980/mois
2 crédit voiture : 450/mois
Crédit pour renflouer le compte (ce qui ne sert à  rien, merci monsieur le banquier): 75/mois

Donc une fois que j'aurais réussi à  résilier tout ça, leur charges fixes seront de 2000 euros par mois
Ce qui fait qu'il reste 700 euros pour payer les courses, l'essence, les cigarettes (eh oui ils fument et ça ça aide pas malheureusement), et les dépenses diverses et imprévus.


J'avais calculé leur taux d'endettement et ils sont à  56%, aà¯e

Leur taux d'intérêts sur les crédits sont très haut, ils ont fait plusieurs rachat de crédit pour la maison et ont déjà  été interdit bancaire.

Là  leur prêt immo s'arrête en 2023, mais mon père à  55ans et ma mère 47, et une fois à  la retraite ils auront encore leur maison à  rembourser alors que si tout avait été bien ils l'auraient déjà  rembourser depuis longtemps.

J'ai regardé tout leur papiers et leur banquier les a fait emprunter plusieurs fois + de 10 000 euros, et l'année d'après il leurs fait faire un autre emprunt, pour rembourser l'ancien, etc...


bref, j'essaye de trouver des "solutions" sur internet, je me suis présentée ce matin à  l'association CRESUS pour avoir un RDV pour me faire conseiller, mais je me suis" gentillement" faite remballer, pourquoi je ne sais pas, on m'a dit d'aller à  la banque de france et de faire un dossier de surrendettement, ils n'ont pas voulu m'écouter et m'ont demandé de partir. Seulement ce que je cherchais moi c'est du soutien, des conseils et de l'aide, je n'ai que 23 ans, je ne connais pas tout les recours, j'ai vécu toute mon enfance avec ce poids de savoir que mes parents rament, et je veux les aider, je m'inquiète énormément pour leur avenir.


Je ne sais pas si faire un dossier de surrendettement est une bonne chose, car j'ai lu que dans certains cas, on nous dit de vendre nos biens, et mes parents ne vendront pas leur maison à  quelques années de la retraite, alors que ça fait 15 ans qu'ils essayent de la payer, et leurs voitures ils en ont besoin pour se rendre à  leur travail...


voilà , j'espère ne pas avoir été trop longue.
merci d'avance à  ceux qui me liront.

 

[natitou]

Re : Besoin d'aide pour mes parents

Bonjour Meghann,

Tout d'abord, je vous souhaite la bienvenue ici sur le forum .... En effet, vos parents sont dans une situation assez délicate et les années passant, les crédits se sont enchaînés et la dette a grossi.

S'ils ne sont pas prêts pour faire un dossier de surendettement, c'est leur droit et leur choix. SAchez que cela les aiderait à  retrouver une vie plus sereine et ils pourraient alors repartir d'un bon pied.

Ce n'est pas pour autant que leur maison serait vendue. Tout dépend de la situation exacte et c'est vraiment au cas par cas.
La BDF propose la vente si elle pense que c'est mieux, mais ensuite, ils sont libres ou pas de le faire.

Dans un 1er temps, en effet, il serait bien de résilier toutes ces assurances qui sont très chères et qui ne couvrent pas grand chose (je suis d'accord).

Dans un 2nd temps, il faudrait alors voir avec les créanciers des crédits révolving pour transformer ces prêts en crédits classiques, c'est-à -dire à  un taux bien moins élevé. Les révolving sont à  plus de 21 % (21.85% pour certains !!!! ) ; on est limite du taux de l'usure !!!!!!! C'est inadmissible .....

Pour négocier tout cela, il faut écrire à  chacun d'eux en expliquant la situation. IL ne faut pas téléphoner, car il faut absolument avoir une trace de la volonté de s'en sortir.

Donc, ça ce sont des solutions sans dépôt de dossier de surendettement.

Si ces négociations échouent, il faudra alors je pense, envisager le dépôt d'un dossier BDF, car malheureusement, il n'y a aucune autre alternative ....

Ce n'est pas tout simple, mais il faut qu'ils se sortent de là , afin qu'ils puissent vivre correctement.

Je vous félicite de soutenir vos parents ainsi ; c'est tout à  votre honneur !!!!!

Voyez alors à  en reparler avec eux.... et revenez nous dire ce qu'il en pensent et ce qu'ils comptent faire.

On vous guidera et on vous aidera dans la rédaction de vos courriers.

Eventuellement, je vous mets un lien, que je vous invite à  lire :

http://forum.dossier-surendettement...ons-et-conseils-utiles-sur-ce-forum.335/.html

ET aussi celui-là  :

http://forum.dossier-surendettement...dépôt-dun-dossier-de-surendettement.258/.html


@ +++ de vous lire Meghann

Natitou

 

[Meghann]

Re : Besoin d'aide pour mes parents

bonjour Natitou et merci d'avoir pris le temps de me répondre.
Merci pour les liens, je vais m'empresser de les lire une fois le message écrit.

Je ne leur ai pas encore parler de dossier de surendettement, je n'habite plus chez eux, et je fais toutes les démarches pour eux (après avoir éplucher tout leur papiers je m'en veux de ne pas avoir fait cette démarche avant, j'ai peur qu'il ne soit trop atrd), ils ne savent pas quoi faire, et après avoir vécu presque toute une vie en étant toujours à  découvert ils baissent les bras et vivent au jour le jour.

Ils ont un crédit pour la maison (c'est un rachat de crédit)de à  5,5 jusqu'en 2022 et 2 crédit de voitures à  8,5 % jusqu'en 2015, ce qui fait au total près de 1500 euros de remboursement par mois.
Ce qui m'inquiète c'est le crédit immo, qu'ils finiront de rembourser quand mon père aura 67 ans, et ils n'ont pas de complémentaire retraite, donc j'ai peur que juste avec leur retraite ce soit impossible.

Bref, je vais leur en parler mais j'ai pensé que la seule solution est le dossier de surrendettement, je suis un peu rétissente car j'ai peur qu'on leur dise que la seule solution soit de vendre la maison, mais on peut refuser si la bdf nous dit de faire ça nan?

J'ai pensé voir pour trouver une banque qui rachète les crédits pour que le taux soit moins élevé, mais je ne sais pas du tout si ça se fait, à  23 ans je ne connais pas grand chose sur ce sujet.

Je vais aller à  la bdf retirer le dossier et en parler à  mes parents, de toute façon je sais qu'ils le feront si je leur dit que c'est la seule solution.

c'est très gentil de me féliciter, ça fait chaud au coeur, j'ai toujours été sensible à  leur problèmes financiers, depuis l'age de 12 ans je suis au courant en voyant les huissiers sonner à  la porte, j'ai toujours essayé de les soutenir à  ma manière, en ne demendant rien de trop cher alors que mes copines à  l'école avait les trucs à  la mode, j'ai arrêté mes études après le bac, car avec mes 2 frères à  l'internat je ne voulais pas leur faire dépenser encore + d'argent. c'est un poids que je porte depuis très loongtemps, et j'espère bientot voir la fin.

Merci encore pour ton message.

 

[olliane]

Re : Besoin d'aide pour mes parents

bonsoir meghann, bienvenue sur ce forum, tout d'abord, bravo pour votre initiative, vos parents ont beaucoup de chance d'avoir une fille comme vous, juste un petit conseil par expérience, car je sais ce que vous vivez, prenez du temps pour vous, prenez un peu de recul de temps en temps et soufflez, c'est super important, vous êtes jeune, il ne faut surtout pas que ça vous bouffe la vie, je pense que vous me comprenez.

ensuite, sauf si je n'ai pas tout suivi, il y a juste une petite chose qui me tracasse, est ce que vos parents on encore des enfants à  charge? car vous dites, qu'une fois tout payé, il leur reste 700 euros pour la nourriture, l'essence etc... je ne veux pas vous faire peur, mais il est fort possible que la bdf leur laisse moins s'ils font un dossier, s'ils sont que tous les deux bien sà»r.

je vous conseille dans un premier temps de faire comme natitou vous a dit, prenez contact avec les créanciers, essayez de faire baisser les mensualitées, ensuite, je vous conseille de vraiment leur faire changer de banque, leur conseiller ne veut que se faire de l'argent sur leur dos, il faut que cela cesse!!! la banque jaune accepte tout le monde, et sincèrement elle est très bien vos parents pourraient repartir sur des bases saines, avec un compte en positif, il ne faut pas prendre de découvert, sur ce nouveau compte, ils feront verser leur revenus et paierons leur charges courantes uniquement, ensuite, ils mettrons en place un virement automatique au pire, ou un versement en espèces sur l'ancien, en comptant le montant des crédits à  rembourser, et un peu plus pour combler leur découvert;

à  combien s'élèvent leur dettes exactement? ils ont bien un découvert, l'ont ils dépassé? à  combien est estimé la maison, combien leur reste t ils à  payer?, je suis désolée pour toutes ces questions, mais c'est pour bien comprendre la situation et vous aider le mieux possible, bon courage, en tout cas, nous restons près de vous

 

[Meghann]

Re : Besoin d'aide pour mes parents

Bonjour Olliane

Oui, je comprends tout à  fait ce que vous voulez dire, merci du conseil, c'est vrai que ce n'est pas facile, mais à  force on est de + en + blindé je pense.

Non mes parents n'ont plus d'enfants à  charge.
moins que 700 euros, ça me parait impossible pour eux pour vivre. ils recoivent souvent du monde donc dépensent beaucoup en courses, + 3 pleins d'essence par mois pour aller au travail et pour les a coté, et ils fument tout les 2, je ne les blame pas, moi aussi je fume, mais on sait tous que ça coute très cher, mais ils n'arriveraient pas à  arrêté de fumer je pense, donc moins de 700 euros, pfff, si ça arrive ce sera dur, je leur ai déjà  fait faire beaucoup de concessions... Mais ils veulent s'en sortir donc je pense qu'ils feront le maximum.

Oui, changé de banque j'y ai pensé, j'avais le même banquier qu'eux avant et je sais qu'il n'a aucun scrupule, mais je n'sais pas si une autre banque acceptera de prendre mes parents, mais si vous me dites que oui .
Donc vous voulez dire qu'il faut garder l'ancien compte avec tout les crédits et tout les prélèvements c'est ça? Ils ont tout dans la même banque, les assurances, etc, je dois changer tout ça ou non?

Je n'sais pas ce que vous voulez dire par "ils ont un découvert? l'ont ils dépassé?" vous parlez du découvert autorisé?
Alors le total des dettes est de pratiquement 120000 (maison + voitures)
Je ne sais pas à  combien est estimé la maison, mais il ne la vendrait pas.

En tout cas merci pour toute votre aide