Bonjour à tous,
Ayant découvert récemment votre forum que je trouve très instructif (et je remercie vivement les participants car j'apprends beaucoup de choses à vous lire !) je me joins à vous pour quelques renseignements et conseils par rapport à ma situation.
Ma situation :
Je vis à Paris. J'ai un endettement de 70 000 € dont 1/3 en prêts conso à 7-8 % d'intérêt et le reste en crédits revolving à 20 % d'intérêt.
J'ai un salaire mensuel net de 2400 €/mois avec un emploi à vie étant enseignant et titulaire de mon poste.
Mes charges mensuelles sont très simples : Loyer de 600 € charges comprises et 200 € de charges diverses (100 € Internet et téléphonie, 50 € électricité, 50 € impôts.)
Le problème c'est que je passe tout mon salaire en remboursement de crédits et donc réemprunte à chaque fois ce que je rembourse et de fait la situation ainsi est inextricable.
Pourtant la solution est très simple, il suffirait d'un prêt global de rachat de crédits sur 7 ans, ce qui ferait un remboursement d'environ 900 €/mois. Je déduis 800 €/mois de loyer et charges, il me reste 700 € nets pour vivre par mois.
J'ai donc contacté des organismes de rachat de crédit, ma banque dans cette optique et mon dossier ne passe jamais car ils additionnent au remboursement de prêt mensuel les charges fixes et le total dépassant 45% de mes revenus, la loi interdit dès lors d'avoir un tel endettement.
Je fais un aparté : voilà déjà la première grande aberration du système et ce qui devrait être la première grande réforme à mon sens du crédit consommation, à savoir supprimer cette loi limitative car les dossiers ne passent jamais et l'endettement devient exponentiel alors qu'il pourrait être maîtrisé dès que la situation devient critique. Et surtout cela éviterait de faire des dossiers de surendettement à la BDF !
Donc puisque je ne peux avoir de prêt global de rachats de crédits, voici ce que je suis en train de faire et j'aimerais vos conseils éventuels quant à ma démarche.
1) En vous lisant j'ai découvert que les assurances sur les crédits ne servent à rien (d'autant que j'ai deux assurances vie/décès en parallèle) donc ma première démarche va être de faire supprimer toutes ces assurances.
J'ai vu avant l'été une lettre type pour cela mais je ne la retrouve plus.
Pourriez-vous me donner le lien ? Merci.
2) Solder au plus vite mes réserves revolving au taux de 20 % par des prêts de 4 à 7%.
3) Donc comme ma banque me refuse un prêt global de rachat de crédits qui me ferait une mensualité en gros de 900 €, je suis en train d'ouvrir 4 comptes dans des banques différentes en plus de ma banque d'origine (Crédit Agricole) dans lesquels je vais répartir mes crédits à raison d'environ 17 500 € par banque.
Dès lors j'ai mon compte Crédit Agricole où sont domiciliés mes revenus qui va apparaître dénué de tout prélèvement automatique (je ferai un chèque pour chaque autre compte pour rembourser mes crédits) et je vais demander à chaque banque un prêt de l'ordre du crédit que j'y ai, soit un montant de 17 500 € en gros pour solder le crédit.
Et bien évidemment sans préciser que j'ai d'autres comptes bancaires avec crédits en cours et quand ils me demanderont mes relevés de mon compte où sont domiciliés mes revenus je n'y ai aucun crédit qui y apparaît.
Dès lors avec 2400 € de revenus mensuels nets et mes charges, chaque prêt de 17 500 € devrait passer puisque ne dépassant pas la barre fatidique des 45 %.
Ma démarche en fait est que puisque je ne peux avoir un prêt global de rachat qui me ferait une mensualité de 900 €/mois eh bien je vais avoir cette mensualité répartie en 4, soit 200 € à 250 € avec chaque prêt de chaque banque.
Je termine en précisant que je n'ai jamais eu d'incident de paiement avec mes créditeurs ou ma banque, que j'ai toujours payé mes factures et que parallèlement à mon travail de prof, je suis en train de développer des activités d'édition en parallèle pour accroître mes revenus.
Dans l'absolu, le but du jeu est de gagner en plus par mois l'équivalent de ce que je vais rembourser pour mes crédits.
Au jour d'aujourd'hui j'ai ouvert mon premier nouveau compte à la Banque Postale et dans les jours prochains je vais continuer dans cette voie.
Voilà , j'aimerais avoir votre avis sur ma démarche, si vous avez des remarques ou suggestions (par exemple si vous pensez que je ferais mieux par exemple de transférer tous mes crédits à la Banque Postale etc, etc.)
Mais pour moi en premier, l'objectif est de stabiliser ma situation et d'éviter un dossier de surendettement à la BDF qui serait je pense beaucoup plus problématique.
Merci infiniment de vos remarques éventuelles à mon post.
Jacques
Ayant découvert récemment votre forum que je trouve très instructif (et je remercie vivement les participants car j'apprends beaucoup de choses à vous lire !) je me joins à vous pour quelques renseignements et conseils par rapport à ma situation.
Ma situation :
Je vis à Paris. J'ai un endettement de 70 000 € dont 1/3 en prêts conso à 7-8 % d'intérêt et le reste en crédits revolving à 20 % d'intérêt.
J'ai un salaire mensuel net de 2400 €/mois avec un emploi à vie étant enseignant et titulaire de mon poste.
Mes charges mensuelles sont très simples : Loyer de 600 € charges comprises et 200 € de charges diverses (100 € Internet et téléphonie, 50 € électricité, 50 € impôts.)
Le problème c'est que je passe tout mon salaire en remboursement de crédits et donc réemprunte à chaque fois ce que je rembourse et de fait la situation ainsi est inextricable.
Pourtant la solution est très simple, il suffirait d'un prêt global de rachat de crédits sur 7 ans, ce qui ferait un remboursement d'environ 900 €/mois. Je déduis 800 €/mois de loyer et charges, il me reste 700 € nets pour vivre par mois.
J'ai donc contacté des organismes de rachat de crédit, ma banque dans cette optique et mon dossier ne passe jamais car ils additionnent au remboursement de prêt mensuel les charges fixes et le total dépassant 45% de mes revenus, la loi interdit dès lors d'avoir un tel endettement.
Je fais un aparté : voilà déjà la première grande aberration du système et ce qui devrait être la première grande réforme à mon sens du crédit consommation, à savoir supprimer cette loi limitative car les dossiers ne passent jamais et l'endettement devient exponentiel alors qu'il pourrait être maîtrisé dès que la situation devient critique. Et surtout cela éviterait de faire des dossiers de surendettement à la BDF !
Donc puisque je ne peux avoir de prêt global de rachats de crédits, voici ce que je suis en train de faire et j'aimerais vos conseils éventuels quant à ma démarche.
1) En vous lisant j'ai découvert que les assurances sur les crédits ne servent à rien (d'autant que j'ai deux assurances vie/décès en parallèle) donc ma première démarche va être de faire supprimer toutes ces assurances.
J'ai vu avant l'été une lettre type pour cela mais je ne la retrouve plus.
Pourriez-vous me donner le lien ? Merci.
2) Solder au plus vite mes réserves revolving au taux de 20 % par des prêts de 4 à 7%.
3) Donc comme ma banque me refuse un prêt global de rachat de crédits qui me ferait une mensualité en gros de 900 €, je suis en train d'ouvrir 4 comptes dans des banques différentes en plus de ma banque d'origine (Crédit Agricole) dans lesquels je vais répartir mes crédits à raison d'environ 17 500 € par banque.
Dès lors j'ai mon compte Crédit Agricole où sont domiciliés mes revenus qui va apparaître dénué de tout prélèvement automatique (je ferai un chèque pour chaque autre compte pour rembourser mes crédits) et je vais demander à chaque banque un prêt de l'ordre du crédit que j'y ai, soit un montant de 17 500 € en gros pour solder le crédit.
Et bien évidemment sans préciser que j'ai d'autres comptes bancaires avec crédits en cours et quand ils me demanderont mes relevés de mon compte où sont domiciliés mes revenus je n'y ai aucun crédit qui y apparaît.
Dès lors avec 2400 € de revenus mensuels nets et mes charges, chaque prêt de 17 500 € devrait passer puisque ne dépassant pas la barre fatidique des 45 %.
Ma démarche en fait est que puisque je ne peux avoir un prêt global de rachat qui me ferait une mensualité de 900 €/mois eh bien je vais avoir cette mensualité répartie en 4, soit 200 € à 250 € avec chaque prêt de chaque banque.
Je termine en précisant que je n'ai jamais eu d'incident de paiement avec mes créditeurs ou ma banque, que j'ai toujours payé mes factures et que parallèlement à mon travail de prof, je suis en train de développer des activités d'édition en parallèle pour accroître mes revenus.
Dans l'absolu, le but du jeu est de gagner en plus par mois l'équivalent de ce que je vais rembourser pour mes crédits.
Au jour d'aujourd'hui j'ai ouvert mon premier nouveau compte à la Banque Postale et dans les jours prochains je vais continuer dans cette voie.
Voilà , j'aimerais avoir votre avis sur ma démarche, si vous avez des remarques ou suggestions (par exemple si vous pensez que je ferais mieux par exemple de transférer tous mes crédits à la Banque Postale etc, etc.)
Mais pour moi en premier, l'objectif est de stabiliser ma situation et d'éviter un dossier de surendettement à la BDF qui serait je pense beaucoup plus problématique.
Merci infiniment de vos remarques éventuelles à mon post.
Jacques