Demande de renseignements

[cinquantenaire]

Bonjour à  toutes et tous Je suis nouvelle sur le site et je me présente: Martine 52 ans, au chômage depuis 2 ans

Voilà  mon problème, une assistante sociale me conseille de déposer un dossier de sur-endettement et je ne sais plus que faire

Je n'ai pas réussi à  payer mes taxes: foncière et habitation et je ne pourrais pas le faire à  l'avenir, j'ai un découvert de près de 500e et ma situation est la suivante:

-Je perçois mensuellement 980 euros d'indemnité chômage et ce, pendant encore 6 mois, ensuite plus rien

-Je suis en accession à  la propriété depuis 5 ans, mais je n'ai droit qu'à  39 euros d'apl, car le chômage total indemnisé ne donne plus droit à  l'abattement des ressources
Ces 39 euros me sont retenus par la caf, qui, ayant fait des erreurs de calcul m'a versé du rsa et me le récupère à  hauteur de 1400 euros

Mes charges mensuelles: -Prêt immobilier 300e -Voiture 126e (je le paie encore mais elle est à  la casse) -BNP 110e (prêt quand j'étais artisan) -MAAF assurance 75e -Téléphone + internet 90e - EDF 70e -EAU 15e -Mutuelle 92e -Impôt foncier + locaux 80e - Charges co-propriété 20e

J'ai réussi à  tenir jusqu'au mois d'octobre avec mes petites économies, mais je n'ai plus rien

J'aurais 2 questions:

1): si je dépose un dossier de sur-endettement, que va t-il se passer pour mon appartement
Sachant que si je dois le vendre aujourd'hui, il pourrait partir, mais en le vendant en dessous de montant de ce qu'il me reste à  payer, donc je ne pourrais pas redémarrer et je devrais encore de l'argent dessus , et si on me le vend et que je dois payer un loyer, celui-ci sera dur à  trouver à  moins de 300e, ce que je rembourse aujourd'hui au CIF, donc je ne vois pas l'intérêt, sauf à  finir dans la rue pour ne plus avoir de charge. Y aurait-il un moyen pour que je le garde

2) pensez-vous que, si je préviens le CIF de ma démarche , celui-ci serait prêt à  renégocier mon taux d'intérêt
(je fais partie des emprunteur du cff et du cif. à  qui ont a proposé des faux taux capés)
Le CIF m'a passé en taux fixe en novembre 2008, à  plus de 6%, ce qui aujourd'hui pourrait être repris par une autre banque à  un taux très bas, mais qui, du fait de ma situation, n'est pas possible
Le CIF a t-il intérêt à  refusé une baisse de taux plutôt que de faire fasse à  mon dossier de sur-endettement
Je précise que je leur ai demandé de pouvoir vendre mon appartement, de passer mon prêt sur une autre acquisition moins chère dans une région où j'aurais plus de chance de trouver un emploi, mais qu'ils ont refusé


J'espère n'avoir pas été trop confuse dans mes explications
Et je vous remercie par avance, pour les réponses que vous pourrez m'apporter

Bien à  vous Martine

 

[mouk]

Re : Demande de renseignements

bonjour cinquentenaire
pour ton appartement, je vois pas trop l'interet de le vendre, car ta mensualité n'est pas élevée, je ne connais pas le prix du marché immo dans ton coin.
mais sache que grace à  la nelle loi lagarde, les propiétaire ne se verront plus demander de vendre leurs bien car justement bien souvent le pret immo est moins important que les loyers
donc ne t'inquiète pas pour ton appart il ne te forceront pas à  le vendre
essaye quand meme de baisser ton taux d'interet avec le cif, qui tente rien n'a rien
bises

 

[cinquantenaire]

Re : Demande de renseignements

Merci pour ta réponse Mouk

En effet, je ne vois pas l'intérêt de vendre l'appartement justement, et je ne connaissais pas cette loi Lagarde, je vais chercher les renseignements sur le net.
Si je devais louer un appartement comme le mien, je ne le trouverais pas à  moins de 500e par mois. Ici, ils sont fous, tu trouves des taudis d'une pièce pour 300e hors charges et les hlm sont bien plus chers!!!! triste réalité. Par contre, tout est à  vendre, tout le monde s'enfuit, donc les prix immobiliers se sont effondrés et continuent à  s'effondrer

Mais alors dans ce cas, que peut faire la commission de surendettement?

J'ai préparé une lettre pour le CIF sans grande conviction, car ils sont plus que durs

Cordialement Martine

 

[natitou]

Re : Demande de renseignements

Bonjour Cinquantenaire,

Tout d'abord, bienvenue ici sur le forum...

Il est vrai que votre situation n'est pas simple et s'il ne vous reste plus que 6 mois de chômage, cela ne va pas être évident par la suite.

Si vous n'avez pas trouvé de travail d'ici là , vous aurez certainement droit au RSA, mais ce sera seulement 460€/mois.


Je reprends vos chiffres :

Salaire (indemnités chômage) =====> 980€

Prêt immobilier =====> 300€
Voiture =====> 126€
Prêt BNP =====> 110€ (prêt quand j'étais artisan)
MAAF assurance =====> 75€
Téléphone + internet =====> 90€
EDF =====> 70€
EAU =====> 15€
Mutuelle =====> 92€
Impôt foncier + locaux =====> 80€
Charges co-propriété =====> 20€

TOTAL charges et prêts =====> 978€

Endettement : 99.80%


Il est clair que le mieux serait de déposer un dossier de surendettement, seulement .... vous avez un prêt "artisan" en cours et ce type de prêt qui est de nature professionnelle, n'est pas pris en compte par les commissions de surendettement.

Lisez ceci :

QUI PEUT DEPOSER UN DOSSIER DE SURENDETTEMENT ?

Vous pouvez déposer un dossier de surendettement si vous remplissez les conditions suivantes :
1) vous êtes un particulier,
2) vous n'êtes plus en mesure de payer vos charges et de rembourser vos dettes personnelles,
3) vous êtes domicilié en France, que vous soyez français ou étranger
ou

si vous êtes de nationalité française domicilié hors de France et si vous avez contracté des dettes non professionnelles auprès de créanciers établis en France.

PRECISION :
Si vous êtes artisan, commerçant, agriculteur ou une personne exerçant une profession indépendante, vous ne pouvez pas déposer de dossier de surendettement : en effet, dans cette situation, vous relevez des procédures collectives régies par le Code de Commerce.


Il faudrait que vous trouviez un travail rapidement, ou éventuellement une formation ou stage rémunéré, car vous avez pas mal de charges fixes.

Si vous déposez un dossier BDF, ils risquent de vous faire vendre votre appt et comme vous ne pourrez pas retrouver de loyer à  300€/mois, cela ne servirait à  rien ou alors, il faudrait louer un tout petit studio et encore, ça dépend de la région où vous êtes.

Pour le côté pratique :

Essayez aussi de réduire votre abonnement tél-internet ; vous en avez maintenant pour une trentaine d'euros/mois (tél fixe + net) ou alors 50€ (tél fixe, portable + net) ;

Réduisez aussi votre assurance voiture au minimum ; pour ça augmentez votre franchise et peut-être qu'il faudrait l'assurer qu'au tiers.

Niveau mutuelle : je trouve aussi que c'est assez élevé ; il y a moins cher mensuellement.

Vous voyez, si vous réduisez ces 3 types de charges, vous pouvez facilement gagner 120 - 130€ environ/mois.

Ce n'est pas énorme, mais c'est toujours ça... et en attendant de retrouver un emploi ou autre, essayez de faire des petites choses comme garder des enfants ou faire du ménage ou repassage chez des personnes ou donner des cours si vous avez une spécialité quelconque.

Actuellement, il ne vous reste plus rien pour manger lorsque toutes vos charges et crédits sont réglés, donc cela ne peut pas rester ainsi ; il faut bien se nourrir ...


Courage Cinquantenaire et tenez-nous au courant !!!!!

@ +++ de vous lire

Natitou

 

[cinquantenaire]

Re : Demande de renseignements

Merci Natitou pour tous vos conseils

J'ai déjà  remué tout ça mille fois dans ma tête
Comment faire des économies

En ce qui concerne l'assurance maaf, c'est la voiture au minimum et l'assurance maison, je ne peux pas descendre plus bas, j'ai bien cherché
Pour le téléphone et internet, je me renseigne en effet, pour trouver moins cher, mais faut attendre les échéances (j'ai bien pensé tout couper, mais dans ce cas, je n'aurais plus aucune chance de trouver un emploi ou une formation car je vis recluse dans une région qui n'est pas la mienne et je me déplace au minimum, à  cause de mon état de santé, ici, je n'ai même pas de voisin ou d'ami. Mes amis et famille étant à  plus de 600km)
La mutuelle, oui elle est exorbitante, tout simplement, parce que je suis très malade et très souvent hospitalisée, j'ai plusieurs pathologies graves dont une seule seulement prise à  100%, elle est donc calculée par rapport à  mon âge et mes besoins, sachant que je gagne trop pour avoir la cmu et pas assez pour me payer la mutuelle. Si j'en change, je ne pourrais plus accéder aux soins spécialisés, difficile à  croire mais dans mon état, une mutuelle moins chère ne couvrirait pas mes besoins et je ne pourrais plus me faire soigner, quoique à  quoi bon me faire soigner, je me le demande

Et le boulot, c'est la première fois de ma vie que je suis arrêtée, j'ai toujours travaillé même malade, mais maintenant, je suis handicapée reconnue RQTH, tout travail m'est interdit, hormis un emploi de bureau assis: je n'ai pas de qualification dans ce domaine, et les formations m'ont toutes été refusée (je dois couter trop cher je suppose) Donc pas de qualification, pas de travail !! Et comme physiquement, je peux travailler dans un bureau, pas d'AAH
On tourne en rond, on tourne en rond...

Bref, c'est vraiment l'impasse pour moi
Il y a 2 ans je gagnais 2000e par mois, je vivais donc normalement et même bien, je n'ai pas fait de crédit inconsidéré, juste le strict nécessaire et pourtant je vais me retrouver à  la rue. Qu'on est bien en France, comme dit madame Lagarde!!

Merci encore pour toutes vos réponses