Bonjour à tous, je viens de découvrir votre forum qui donne de vrais conseils et je souhaite donc vous exposez ma situation peu glorieuse et un peu longue, désolée 
Comme indiqué dans le titre, je passe au tribunal d'instance en mars car j'ai stoppé les règlements auprès d un organisme de crédit (je sais que c est fortement déconseillé voire suicidaire mais vous verrez pourquoi plus bas), ils me réclament au jour d aujourd'hui 10 400€ pour 2 crédits (réserve d argent + projet : 6600€ sans les frais annexes de procédure)
Je vais donc tout d abord vous exposer l historique :
en 2008 j ai été licenciée après 9 ans d ancienneté et je possédais déjà des 5 crédits chez 3 organismes. A l'époque après avoir touché mes indemnités de licenciement, j ai soldé la totalité de ces crédits afin d arrêter de payer des sommes folles au vue des intérêt (19.6% si ma mémoire est bonne) J ai également envoyé un courrier simple (là a été mon tort) à ces organismes afin de résilier ces comptes de réserve d argent. seul 1 organisme a fermé le compte, les 2 autres les ont maintenus.
ensuite j ai directement enchainé avec un CDI où j ai du faire l avance des frais de déplacement et d hébergement (j habite Toulouse, la formation était à Bordeaux), frais qui m étaient remboursés 1.5 à 2 mois plus tard. Ma banque m a alors accordé un découvert supérieur mais il arrivait que celui ci soit dépassé en fonction des délais de remboursement. Bref, ma période d essai a alors été interrompue au bout de 3 mois et là je me suis retrouvée au chômage pour la 1° fois.
Ne trouvant pas d emploi correspondant à mes compétences, j ai effectuée une formation pendant 9 mois. Ayant dépensée la totalité de mes indemnités, j ai donc commencé à avoir de grosses difficultés et suite à la panne de mon frigo (irréparable), j ai commis l énorme erreur de valider 1 offre de crédit sur une des réserves projet, puis le mois suivant pour ma voiture qui était en panne, j ai sollicité une demande de virement, etc etc j avais remis le pied dedans...
durant cette période de chômage (18 mois), je souligne que j ai honoré toutes les mensualités, j ai contacté les 2 organismes pour les informer que j étais au chômage et voir avec eux si une baisse des mensualités temporaires était possibles pour me permettre de respirer, les réponses évidemment étaient négatives, l'assurance perte d emploi d un des contrats n a pas pu fonctionné puisque j ai demandé l argent alors que j étais déjà au chômage (ok)
Suite à ma formation j ai retrouvé un CDI avec une période d essai de 2*4mois (oups) où là encore j ai été trimballé dans tout le sud ouest pendant 9 mois, avec des frais de logement, d essence et péage, nourriture etc à avancer (équivalent au salaire perçu), et là encore des délais de remboursement de 1.5 à 2 mois.... Autant vous dire que mon banquier a été bien sympa puisque le découvert autorisé a à peu prés suivi mais j ai tout de même eu des rejets, des frais supplémentaires etc
C est là que la situation avec les 2 organismes s'est gâtée car leur prélèvement a été régulièrement rejeté. Je les ai appelé pour voir avec eux si on pouvait temporairement diminuer les mensualités (190 + 2*160) mais la réponse là encore a été négative et un des organismes a décidé de représenter les mois suivants les rejets, les 2 prélèvements du mois en cours + ceux du mois précédent + des frais. Autant vous dire que là je ne pouvais plus du tout assurer... J ai donc après plusieurs appels auprès de leur service, demandé à ce qu ils stoppent les prélèvements choses qu ils ont fait.
Parallèlement à tout ça, je me suis renseignée sur les rachats de crédit, j ai eu que des refus puisque ma période d essai n était pas terminée. L organisme que je ne payais plus m a alors fiché FICP 1 mois avant celle ci donc je n étais plus recevable au rachat.
S en est suivi lettre de relance, harcèlement téléphonique, puis lettre d huissier jusqu à une convocation au tribunal en décembre 2011. Je précise qu'en Mai 2011, j ai été licenciée et je perçoit donc les allocations de chômage, j arrivais tout juste à rétablir mon compte par rapport à tous les frais générés par les avances faites l année précédente.
En décembre donc, ma sœur m a proposé de me prêter l argent pour régler cette dette sous forme d échéancier car elle vendait son appartement. J ai donc envoyé cette proposition par mail à l avocat de la partie adverse et l audience a donc été reporté au mois de mars prochain.
Le souci c est qu entre temps ma soeur a changé d avis... donc au jour d aujourd hui je n ai rien pu leur donner...
Ma question est la suivante (on y arrive lol) :
Voulant à tout prix éviter la commission de surendettement car il me semble qu il y a énormément de points négatifs, que puis je faire ou dire à cette audience pour me défendre?
Je précise que j ai toujours un découvert autorisé à ma banque, une carte de paiement type électron, les mensualités de l autre organisme qui continue de se prélever ( à part 1 ou 2 incidents depuis 1 an).
Les seuls biens dont je suis propriétaire sont : une twingo essence de 200.000km toujours en panne, mes meubles, l'électroménager et c est tout...
Puis je négocier soit un tout petit prélèvement ou une suspension des paiements le temps que je retrouve un emploi ?
Je sais que cet argent je l ai dépensé et je souhaite le rembourser. Si je suis saisie du peu que j ai, je pense que là je serais vraiment au fond et trouver du boulot dans mon domaine sans voiture me semble très difficile
Désolée pour la longueur du post mais je préfère vous donner le maximum d élément pour une meilleure compréhension du cas.
Je vous remercie par avance pour vos conseils
Comme indiqué dans le titre, je passe au tribunal d'instance en mars car j'ai stoppé les règlements auprès d un organisme de crédit (je sais que c est fortement déconseillé voire suicidaire mais vous verrez pourquoi plus bas), ils me réclament au jour d aujourd'hui 10 400€ pour 2 crédits (réserve d argent + projet : 6600€ sans les frais annexes de procédure)
Je vais donc tout d abord vous exposer l historique :
en 2008 j ai été licenciée après 9 ans d ancienneté et je possédais déjà des 5 crédits chez 3 organismes. A l'époque après avoir touché mes indemnités de licenciement, j ai soldé la totalité de ces crédits afin d arrêter de payer des sommes folles au vue des intérêt (19.6% si ma mémoire est bonne) J ai également envoyé un courrier simple (là a été mon tort) à ces organismes afin de résilier ces comptes de réserve d argent. seul 1 organisme a fermé le compte, les 2 autres les ont maintenus.
ensuite j ai directement enchainé avec un CDI où j ai du faire l avance des frais de déplacement et d hébergement (j habite Toulouse, la formation était à Bordeaux), frais qui m étaient remboursés 1.5 à 2 mois plus tard. Ma banque m a alors accordé un découvert supérieur mais il arrivait que celui ci soit dépassé en fonction des délais de remboursement. Bref, ma période d essai a alors été interrompue au bout de 3 mois et là je me suis retrouvée au chômage pour la 1° fois.
Ne trouvant pas d emploi correspondant à mes compétences, j ai effectuée une formation pendant 9 mois. Ayant dépensée la totalité de mes indemnités, j ai donc commencé à avoir de grosses difficultés et suite à la panne de mon frigo (irréparable), j ai commis l énorme erreur de valider 1 offre de crédit sur une des réserves projet, puis le mois suivant pour ma voiture qui était en panne, j ai sollicité une demande de virement, etc etc j avais remis le pied dedans...
durant cette période de chômage (18 mois), je souligne que j ai honoré toutes les mensualités, j ai contacté les 2 organismes pour les informer que j étais au chômage et voir avec eux si une baisse des mensualités temporaires était possibles pour me permettre de respirer, les réponses évidemment étaient négatives, l'assurance perte d emploi d un des contrats n a pas pu fonctionné puisque j ai demandé l argent alors que j étais déjà au chômage (ok)
Suite à ma formation j ai retrouvé un CDI avec une période d essai de 2*4mois (oups) où là encore j ai été trimballé dans tout le sud ouest pendant 9 mois, avec des frais de logement, d essence et péage, nourriture etc à avancer (équivalent au salaire perçu), et là encore des délais de remboursement de 1.5 à 2 mois.... Autant vous dire que mon banquier a été bien sympa puisque le découvert autorisé a à peu prés suivi mais j ai tout de même eu des rejets, des frais supplémentaires etc
C est là que la situation avec les 2 organismes s'est gâtée car leur prélèvement a été régulièrement rejeté. Je les ai appelé pour voir avec eux si on pouvait temporairement diminuer les mensualités (190 + 2*160) mais la réponse là encore a été négative et un des organismes a décidé de représenter les mois suivants les rejets, les 2 prélèvements du mois en cours + ceux du mois précédent + des frais. Autant vous dire que là je ne pouvais plus du tout assurer... J ai donc après plusieurs appels auprès de leur service, demandé à ce qu ils stoppent les prélèvements choses qu ils ont fait.
Parallèlement à tout ça, je me suis renseignée sur les rachats de crédit, j ai eu que des refus puisque ma période d essai n était pas terminée. L organisme que je ne payais plus m a alors fiché FICP 1 mois avant celle ci donc je n étais plus recevable au rachat.
S en est suivi lettre de relance, harcèlement téléphonique, puis lettre d huissier jusqu à une convocation au tribunal en décembre 2011. Je précise qu'en Mai 2011, j ai été licenciée et je perçoit donc les allocations de chômage, j arrivais tout juste à rétablir mon compte par rapport à tous les frais générés par les avances faites l année précédente.
En décembre donc, ma sœur m a proposé de me prêter l argent pour régler cette dette sous forme d échéancier car elle vendait son appartement. J ai donc envoyé cette proposition par mail à l avocat de la partie adverse et l audience a donc été reporté au mois de mars prochain.
Le souci c est qu entre temps ma soeur a changé d avis... donc au jour d aujourd hui je n ai rien pu leur donner...
Ma question est la suivante (on y arrive lol) :
Voulant à tout prix éviter la commission de surendettement car il me semble qu il y a énormément de points négatifs, que puis je faire ou dire à cette audience pour me défendre?
Je précise que j ai toujours un découvert autorisé à ma banque, une carte de paiement type électron, les mensualités de l autre organisme qui continue de se prélever ( à part 1 ou 2 incidents depuis 1 an).
Les seuls biens dont je suis propriétaire sont : une twingo essence de 200.000km toujours en panne, mes meubles, l'électroménager et c est tout...
Puis je négocier soit un tout petit prélèvement ou une suspension des paiements le temps que je retrouve un emploi ?
Je sais que cet argent je l ai dépensé et je souhaite le rembourser. Si je suis saisie du peu que j ai, je pense que là je serais vraiment au fond et trouver du boulot dans mon domaine sans voiture me semble très difficile
Désolée pour la longueur du post mais je préfère vous donner le maximum d élément pour une meilleure compréhension du cas.
Je vous remercie par avance pour vos conseils