besoin conseil sur commission de surendettement via ma situation

[lf44410]

ma banque vient de me bloquer mon découvert autorisé en remarquant que j'avais 4 credits à la consommation hors de chez eux et que j'étais au chômage depuis 8 mois. J'ai rdv avec eux la semaine prochaine et je le sens très mal car sans ce découvert autorisé je risque fortement de n'avoir la solution de la commission de surendettement et en plus il rejette les prélèvement et chèque dont un credit conso de sofinco(90000 € de crédit maison + 32000 € de credit conso dont 8000 €),en terme de revenu avec ma femme (et 4 enfants) nous avons un revenu de 3240 € par mois (1100 € de ma femme 1550 € d'allocation chômage et 640 € de caf). AVANT d'être au chômage nous avions environ 1000 € de plus. J'ai bien essayé le rachat de crédit mais on me répond que sans emploi ce n'est pas possible. Et ma banque découvre ma situation de chômeur et des crédits à la conso, c'est en grande partie pour laquelle elle bloque tout (malgré toutes ces années à rembourser mes crédits , payer mes agios comme du... depuis plus de 11 ans)... ai je vraiment que la solution de la commission de surendettement ( sachant que j'ai fait part de ma volonté de revendre une partie de mon terrain pour dégager des fonds, mais eux ils veulent des sous de suite). Que fais- je ?,merci de votre aide, un père , un mari en détresse!

 

[colibri]

Re : besoin conseil sur commission de surendettement via ma situation

bonsoir,

Je suis tout à fait d'accord sur le fait que lorsque l'on est dans une situation de surendettement de faire du mieux possible pour réduire certaines dépenses et cela est tout à fait logique. Surtout si l'on décide de déposer un dossier il faut mettre toutes les chances de son coté. Là ou je suis moins d'accord c'est sur le fait de juger les personnes.
Je cite :

"36 € canal + 50 € numéricable : cela fait tâche dasn votre dossier et un trou dans votre budget ! (pour remettre en place vos idées, je gagne pas loin de 3 fois votre salaire, suis seule et ne suis pas abonnée à ces services que je considère être un luxe dont je n'ai pas besoin ! Cela fait tout de même 86*12 = 1032 euros par an !)" Lilly, je pense que ce n'est pas de remettre les idées en place et juger le pourquoi des choses mais plutôt donner des conseils pour justement restreindre certains postes voire en supprimer. Je ne trouve pas comme un luxe d’être abonnée à internet surtout à l'heure actuelle . Par contre changer pour un fournisseur moins cher.
Lilly vous dites que vous gagnez pas loin de 3 fois le salaire de Ostinatos, c'est bien tant mieux pour vous mais je trouve déplacé et mal venus certains de vos propos. Cela ne sert à rien de faire culpabiliser encore plus les personnes .
Le but de ce forum comme tout autre forum d'ailleurs et d'aider,de conseiller du mieux possible de par son propre vécu ou connaissances.

Pour le budget "vie courante" la commission apprécie le montant à laisser à la disposition du débiteur pour faire face aux charges courantes du ménage suivant un barème qui change suivant les régions.
La commission peut, si elle estime que certaines dépenses sont manifestement excessives au regard de la situation du ménage, n’en tenir compte que dans certaines limites, voire demander au débiteur de les réduire.
Le montant laissé à la disposition du débiteur doit être conforme aux dispositions des articles L.331-2 et R.334-1 du code de la consommation. Ce montant est pris en compte afin d’évaluer la capacité de remboursement.
Le secrétariat évalue les postes de dépenses suivants sur la base du montant déclaré par le débiteur, après avoir systématiquement recueilli les documents justificatifs s’y rapportant : loyer hors charges, impôts, pensions alimentaires et prestations compensatoires versées, frais de garde et frais de scolarité des personnes à charge, et toute charge exceptionnelle qu’il paraît opportun de prendre en compte :

- Les dépenses courantes inhérentes à l’habitation telles que l’eau, l’électricité (hors chauffage), le téléphone, et l’assurance habitation sont évaluées sur la base d’éléments communiqués par le débiteur (3), au regard notamment de sa situation en matière de logement, ainsi que de la composition de la famille, et dans la limite du barème suivant :

Débiteur : 100€
Personne supplémentaire : 36€

Le secrétariat peut cependant proposer à la commission de déroger à cette limite dans les cas où cela paraît nécessaire, sur la base de pièces justificatives.
De même, les frais de chauffage sont évalués dans la limite de 66€ pour une personne seule, majorés de 23€ par personne supplémentaire. Le secrétariat peut cependant proposer à la commission de déroger à cette limite dans les cas où cela paraît nécessaire, sur la base de pièces justificatives.

Les dépenses courantes d’alimentation, d’habillement, d’hygiène et ménagères, ainsi que les frais de mutuelle de santé, de transports et les menues dépenses courantes sont évaluées sur la base du barème indicatif suivant :

Débiteur : 540 €
Personne supplémentaire : 187 €

Ce barème concerne Paris et peut changer suivant la région mais s' est sensiblement identique. Et c'est pour vous donner une petite idée.

En 1er lieu il convient effectivement de changer de banque surtout si vous avez un découvert ainsi qu'un prêt dans cette même banque. Ensuite révoquez les prélèvements et faire des paiements de bonne foi dans la mesure de vos possibilités,et sans privilégier un créancier par rapport à un autre, en attendant le passage de votre dossier en commission.

Pour précision: pour qu'il y ai saisie de votre compte il faudrait qu'un créancier ai obtenu un jugement contre vous, ce qui à ce stade me semble peut probable. Les seuls qui pourraient saisir votre compte sans avoir de décision de justice ce sont les impôts si vous avez une dette envers eux.
Si vous le désirez je peux aussi vous apportez de l'aide pour votre lettre de saisine.

Bonne soirée

 

[colibri]

Re : besoin conseil sur commission de surendettement via ma situation

Re IF,

Ne pas tenir compte du message ci dessus, mauvaise manip de ma part et je refais ma réponse pour vous.

 

[colibri]

Re : besoin conseil sur commission de surendettement via ma situation

Je disais dans mon message qui a été effacé que je vous conseille vivement dans un 1er temps de changer de banque ceci afin de retrouver un compte sain sans découvert et vous permettre de payer vos charges et en priorité votre prêt immo car c'est votre toit. Je pense que pour ce mois ci c'est trop tard mais le faire le plus rapidement possible.
Est ce que votre prêt immo est dans cette même banque ? Si votre intention est de déposer un dossier votre découvert sera à inclure dedans.
Il faudrait révoquer les prélèvements et payer différemment pour éviter les frais de rejet. Si vous déposez un dossier vous privilégiez vos charges ainsi que le prêt immo et vous ferez des paiements de bonne foi aux créanciers sans en privilégier un par rapport à un autre en attendant le passage de votre dossier en commission.
Pour les chèques impayés il faut les régulariser dés que possible. Vous pouvez bloquer les provisions pour payer ces chèques pour éviter que la banque ne se rembourse d'abord.
Pour le découvert si vous avez dépassé ou êtes sur le plafond autorisé la banque rejette tout ce qui se présente au dessus je ne pense pas que le souci vienne des autres crédits que vous avez ailleurs. A moins qu'elle vous ai averti qu'elle vous supprimez ce découvert et là ce serait un problème par rapport au fonctionnement du compte ou un fichage. Et si vous avez des chèques impayés cela peut en être la cause. D'ou la nécessité d'ouvrir un compte ailleurs pour éviter que la banque ne se rembourse le découvert des que les revenus arriveront et vous laisse sans rien.
Pouvez-vous nous détailler vos charges,crédits,découvert..... ceci afin de vous aider au mieux.

bon courage et bonne soirée je vais essayer de ne pas me tromper cette fois

 

[lilly]

Re : besoin conseil sur commission de surendettement via ma situation

Pour info, je ne dis pas qu'internet est un luxe, c'est indispensable !
Mais il me semble que Numéricable était ici, en plus d'internet ! et par ailleurs, c'est un des fournisseurs les plus chers si c'est juste pour internet, c'est normal, c'est du très haut débit mais quand il faut faire attention, ce n'est pas judicieux!

Par ailleurs, pardonnez ma maladresse parfois car, répondant le plus possible à un maximum de posts (pour aider justement un maximum de personnes du mieux que je peux), mon humeur du moment peut transparaître dans mes messages !
Que personne ne le prenne pour lui, je ne suis personne pour juger qui que ce soit, mais je préfère faire certaines remarques maintenant plutôt que de laisser les membres se retrouver face à ces remarques de la part d'un juge par exemple dans le cas où il faudrait contester une irrecevabilité !

Enfin, je vous laisse juger de mon investissement en vue d'aider au mieux alors que je ne suis pas spécialement moi-même dans une telle situation.

Bon courage à tous et merci pour votre indulgence !