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surendettement à  70%

melio

Nouveau débiteur
#1
Bonjour à  tous,j'aimerais avoir des renseignements sur le déroulement d'un dossier de surendettement à  la banque de france.Dans une situation catastrophique je ne sais plus quoi faire.
Actuellement surendetté à  70%,je n'arrive plus à  faire face à  ces dettes.
Tout à  commencer il y a 8 ans ,nous avons établi un rachat de crédit qui regroupait achat de véhicule et achat mobilier.Puis nous avons aider mes parents ,qui depuis leur retraite sont en difficultées financières en puisant dans une réserve d'argent d'un montant de 10000e et un crédit à  la consommation .Viens alors que nous devons déménager de là  où nous sommes(avril 2009),avec un loyer plus important.Les réserves d'argent se sont accumulées.Nous ne sommes pas fichés,ni de dettes impayés mais je suis constemment à  découvert avec une autorisation.Je suis fonctionnaire et ma femme travail dans le public en cdi.Aujourd'hui mon banquier me demande de mettre le compte en positif ou il m'enlève le découvert.Les différents créanciers n'acceptent pas le rachat de crédits qui est trop important à  ce jour.J'aimerais m'en sortir car je ne veux pas que mes enfants subissent les conséquences d'erreurs de leurs parents.Merci de maider car il m'ai trés difficile d'en parler autour de moi.aidez-moi s'il vous plaît.merci
 
O

olliane

Guest
#2
Re : surendettement à  70%

bonsoir melio, je suis une personne dans la même situation que vous, vous pourrez lire mon témoignage si vous le souhaitez;
vous trouverez ici une aide précieuse, je suis aidé par thalie, elle vous viendra également en aide, je me permet également d'intervenir avant elle par moment, pour lui faire gagner du temps, car elle s'occupe de beaucoup de personnes, donc, je vais me permettre de vous poser quelques questions qui seront nécessaires à  thalie pour comprendre votre situation et de vous aider du mieux qu'elle pourra. il est important de bien y répondre, ce n'est absolument pas pour vous juger, j'ai fait de même
quels sont vos revenus, allocations comprises et ceux de votre épouse?
quelles sont le montant totales de vos charges fixes loyer , edf etc...?
quel est le montant de vos dettes et surtout quelle est la mensualitée totale de toute vos dettes réunit?
avez vous un découvert, si oui, de combien est il?
à  quand date votre dernier crédit?
dans un premier temps, je vous conseille (et thalie fera de même) de prendre rendez vous avec l'association cresus s'il y en a une près de chez vous ou une assistante sociale, procurez vous un dossier bdf, ils vous aiderons à  le remplir correctement.
ensuite, je vous conseille de changer de banque (la jaune) faites y verser vos salaires et allocations dès la fin du mois et effectuez les prélèvements de vos charges fixes dessus, ça vous permettra déjà  de souffler un peu, c'est ce que j'ai fait.
ensuite, il va falloir faire la révocation des prélèvements auprès des créanciers et de votre banque, par contre, le dossier bdf devra partir très vite une fois que cela sera fait, enfin, vous faites le calcul de ce que vous pouvez verser à  chaques créanciers, il faut que ce soit la même somme pour chacun, même si ce n'est que 20 ou 50 euros, vous versez ce que vous pouvez.
pour ce qui est de votre découvert, ne vous faites aucun souci, il sera pris en compte dans votre dossier bdf.
voilà , je pense que je n'ai rien oublié, thalie me rattrappera au pire, essayez de répondre à  toutes mes questions et thalie se chargera du reste plus rapidement, courage à  vous, vous pouvez parler librement ici, je vous garantie que ça fait du bien, on se sent moins seul à  très bientôt ne perdez pas espoir tout ira bien ;)
 

melio

Nouveau débiteur
#3
Re : surendettement à  70%

Bonsoir olliane,merci pour votre encouragement.Voici les informations que vous m'avez demandés.
Salaire net pour le ménage:2743e,caf:123e,loyer:970(charges comprises),edf:110e/mois,asurances,mutuelles,téléphone:298e et enfin tous les prêts:1966e/mois.
Le restant dà» à  ce jour pour les créanciers est de:83798e.Le découvert est de 2500e.Nous essayons de vivre(courses,essence..) sur les qqles heures supplémentaires que ma femme peut effectuer car pour moi cela est impossible, mon employeur refuse de les payer.Mais il y a un détail que j'aimerais comprendre, si vous me le permettez.Si j'ouvre un compte ailleur que ma banque,il arrivera à  un moment où je serais à  découvert puisque mes dépenses dépassent mes revenus?Sans compter qu'il faut que je comble mon découvert actuel.Bien que le montant de l'autorisation du découvert est nettement supérieur à  celui qui normalement est accordé.Que risque t-il si la banque m'enlève l'autorisation ,je compte deçu pour payer tout ça!!C'est sà»r ce n'est pas la solution mais je n'ai pas le choix pour ne pas avoir de rejets. J'ai réussi pour les 3 mois à  venir à  faire une pause paiement pour un crédit d'un montant de 521e de mensualité ,j'èspère que je vais pouvoir un peu remonter la pente avec ce délai. Merci encore de m'aider ,je suis au bord du gouffre et je n'arrive même plus à  faire bonne mine devant mes amis,je n'ose même plus les invités pour ne pas avoir des dépenses inutiles.J'ai honte devant mes enfants,j'aimerais tellement qu'ils soient heureux.Heureusement que l'on a la santé c'est la seule raison qui me fasse tenir le coup.Aidez-moi.
 
O

olliane

Guest
#4
Re : surendettement à  70%

melio, ne vous mettez pas dans cet état, je vous comprend vraiment, croyez moi, tout va finir par s'arranger, il faut rester positif, même si cela paraît très diffficile pour le moment, gardez espoir, donc je récapitule:
revenus : 2743 +123 soit 2866 euros
charges : 970+110+298 soit 1378 euros
rbst crédit: 1966 euros
2866-3344= -478
donc au final, il vous manque 478 euros pour payer vos factures , vous n'avez même pas de quoi vous nourrir, j'imagine que vous prenez s'il vous reste quelques chose sur vos réserves.
par contre, vous notez que vous avez des enfants, mais le montant de la caf correspond plus pour 1 enfant, les autres ont plus de 21 ans? vous ne percevez rien en allocation logement?
pour la banque, c'est normal que vous vous posiez la question, effectivement, vous serez à  découvert, celui ci sera pris en compte dans le dossier bdf, c'est pour cela qu'il faudra bien le noter, en changeant de banque dès ce mois ci, c'est comme si vous repartiez à  zéro, faites le, vous ne pouvez pas rester comme ça, faites virer vos salaire dès mai, demandez les nouveau RIB, afin que le loyer edf etc.. soient prélever dès mai sur ce nouveau compte, vous devez privilégier vos charges courantes, prenez ce rendez vous pour vous faire assiter pour le dossier et révoquez dès ce mois, tous les prélèvements des créanciers auprès de votre banque en RAR et par simple lettre à  tous vos créanciers, cela vous évitera les frais, par contre, il faut impérativement envoyer votre dossier d'ici la fin du mois, ensuite, vous calculer ce que vous pouvez verser dès le mois prochain aux créanciers et vous leur verser la même somme par chèque, le plus important pour la bdf, c'est que vous fassiez preuve de bonne foi, même si vous ne donnez pas le montant total de vos crédits régularisez juste votre dépassement de découvert si vous l'avez bien évidement dépassé, de toute façon, vous allez recevoir un courrier de votre banque, mais il ne faut pas s'en inquiéter, la procédure ne se fera pas en 1 mois, dès qu'ils auront reçu le courrier de la bdf, ça ira mieux, par contre pour la nouvelle banque, la jaune, vous n'aurez pas de découvert et sincèrement , c'est mieux, vous prendrez plaisir à  voir votre compte en positif tout le mois.
vous ne devez surtout pas avoir honte vis à  vis de vos enfants, vous avez fait pour le mieux, personne n'est parfait, la vie est devenue très dur, ce n'est pas de votre faute, alors ne culpabilisez plus, vous prenez les choses en main, et c'est le principal, n'hésitez surtout pas à  poser la moindre question, même si cela vous paraît un peu bête, car aucune question n'est stupide, tout est important, si vous voulez, je pourrais vous donner un lien avec des lettres types pour écrire à  votre banque et vos créanciers, prenez rendez vous dès demain auprès de cette banque, auprès de l'association ou d'une assistante sociale et allez retirer un dossier pour commencer à  le remplir, courage melio, vous allez vous en sortir ;)


ps: votre dernier crédit date de quand?
 

melio

Nouveau débiteur
#5
Re : surendettement à  70%

Merci beaucoup de me remonter le moral et j'admire les personnes qui prennent le temps de nous répondre.Le dernier crédit a été signé au mois de janvier2010.Comme vous me l'avez proposer ,je veux bien les lettres types pour ma banque et les créanciers,c'est trés gentil.Mais encore une question,pourquoi la jaune de banque?Avant qu'elle date dois-je fournir mon nouveau rib aux différents organismes?Mais je ne sais pas comment je vais recouvrir mon découvert à  ma banque actuelle!Tout ce mélange dans ma tête.Même ma femme doit faire des ménages et garder des enfants pour qu'on s'en sorte.J'ai l'impression de servir à  rien!En tant que fonctionnaire je ne peux pas cumuler deux emplois.Alors je fais des heures supplémentaires pour quitter le travail plus tôt pour m'occuper de mes enfants sans les faire garder.Ils ont 9 ans et 13 ans bientôt.Je n'ai pas droit à  l'allocation logement.Excusez-moi si je parle toujours en me citant ,je devrais dire nous.C'est important.Ma femme et mes enfants comptent beaucoup pour moi .Je veux qu'ils soient heureux.
Merci encore pour tout.C'est vraiment un forum fabuleux car on parle avec des personnes dans lesquels ils sont tout au tant dans la galère .
 

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